Secured Credit Card అంటే ఏమిటి? CIBIL Score లేకపోయినా Credit History నిర్మించడానికి అత్యంత సులభమైన మార్గం

Secured Credit Card అంటే ఏమిటి? CIBIL Score లేకపోయినా Credit History నిర్మించడానికి అత్యంత సులభమైన మార్గం

పరిచయం: CIBIL Score లేకపోతే Credit Card దొరకదా?

మీరు మొదటిసారి Credit Card కోసం దరఖాస్తు చేశారా?

కానీ బ్యాంక్ "మీకు Credit History లేదు" అని చెప్పి దరఖాస్తును తిరస్కరించిందా?

లేదా,

మీరు ఇటీవలే ఉద్యోగంలో చేరి ఉండొచ్చు.

కాలేజీ పూర్తయ్యాక మొదటి జీతం పొందుతున్న యువకుడు లేదా యువతి అయి ఉండొచ్చు.

లేదా ఇప్పటివరకు ఎలాంటి Loan లేదా Credit Card ఉపయోగించకపోయి ఉండొచ్చు.

ఇలాంటి పరిస్థితిలో చాలా మందికి ఒకే ప్రశ్న వస్తుంది.

"Credit History లేకపోతే Credit Card రాదు. కానీ Credit Card లేకుండా Credit History ఎలా నిర్మించాలి?"

ఈ సమస్యకు అత్యంత సులభమైన మరియు సమర్థవంతమైన పరిష్కారం Secured Credit Card.

Credit History లేని వారు, CIBIL Score ఇంకా ప్రారంభం కానివారు లేదా భవిష్యత్తులో మంచి Credit Profile నిర్మించుకోవాలనుకునే వారికి ఇది అద్భుతమైన ప్రారంభం కావచ్చు.

ఈ వ్యాసంలో Secured Credit Card అంటే ఏమిటి, ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది, Fixed Deposit తో దీని సంబంధం ఏమిటి, CIBIL Score నిర్మించడంలో ఇది ఎలా సహాయపడుతుంది, ఎవరు ఈ Card తీసుకోవాలి మరియు ఉపయోగించే సమయంలో ఎలాంటి తప్పులు చేయకూడదో పూర్తిగా తెలుగులో తెలుసుకుందాం.

Secured Credit Card ఎలా పనిచేస్తుంది?

Secured Credit Card సాధారణ Credit Card లాగే కనిపిస్తుంది మరియు దాదాపు అదే విధంగా ఉపయోగించవచ్చు.

అయితే దీనిలో ఒక ముఖ్యమైన తేడా ఉంటుంది.

ఈ Card పొందడానికి సాధారణంగా మీరు బ్యాంక్‌లో Fixed Deposit (FD) చేయాలి.

ఆ Fixed Deposit ను భద్రతగా (Security) ఉంచుకుని బ్యాంక్ మీకు Credit Card జారీ చేస్తుంది.

ఉదాహరణకు,

మీరు ₹50,000 Fixed Deposit చేస్తే, బ్యాంక్ తన Policy ప్రకారం దానికి అనుగుణంగా Credit Limit ఇవ్వవచ్చు.

ఆ తర్వాత మీరు ఆ Card ను సాధారణ Credit Card లాగే ఉపయోగించవచ్చు.

• దుకాణాల్లో కొనుగోళ్లు చేయడానికి
• Online Shopping కోసం
• Utility Billలు చెల్లించడానికి
• UPI ద్వారా చెల్లింపులు (అందుబాటులో ఉంటే)
• ప్రయాణ ఖర్చులు మరియు రోజువారీ అవసరాలకు

ప్రతి నెల మీరు ఉపయోగించిన మొత్తానికి Bill వస్తుంది.

ఆ Bill ను సమయానికి చెల్లిస్తే, ఆ సమాచారం Credit Bureauకు పంపబడుతుంది.

దీని ద్వారా క్రమంగా మీ Credit History నిర్మాణం ప్రారంభమవుతుంది.

Secured Credit Card మరియు సాధారణ Credit Card మధ్య తేడా

Secured Credit Card ఎవరికి సరైన ఎంపిక?

Secured Credit Card ప్రతి ఒక్కరికీ అవసరం ఉండకపోవచ్చు.

కానీ ఈ క్రింది పరిస్థితుల్లో ఇది చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

మొదటిసారి Credit History నిర్మించేవారికి

మీరు ఇప్పటివరకు Loan లేదా Credit Card ఎప్పుడూ ఉపయోగించకపోతే, Credit ప్రపంచంలోకి ప్రవేశించడానికి ఇది మంచి ప్రారంభం.

కొత్తగా ఉద్యోగంలో చేరిన వారికి

మొదటి ఉద్యోగంలో ఉన్నవారికి వెంటనే సాధారణ Credit Card Approval రాకపోవచ్చు.

అలాంటి సమయంలో Secured Credit Card మంచి ప్రత్యామ్నాయం.

CIBIL Score లేని వారికి

Credit History లేకపోతే బ్యాంక్‌కు మీ Repayment Behaviour గురించి సమాచారం ఉండదు.

Secured Credit Card ద్వారా ఆ History ను నిర్మించుకోవచ్చు.

తక్కువ CIBIL Score ఉన్న వారికి

గతంలో కొన్ని Financial తప్పిదాల వల్ల మీ Credit Score తగ్గి ఉంటే, Secured Credit Card ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం ద్వారా Credit Profile ను క్రమంగా మెరుగుపరచుకోవచ్చు.

NRIలు లేదా భారత్‌కు తిరిగి వచ్చిన వారికి

భారత్‌లో కొత్తగా Credit History ప్రారంభించాలనుకునే కొంతమంది NRIలకు కూడా ఇది ఉపయోగకరమైన ఎంపిక కావచ్చు.

Secured Credit Card CIBIL Score నిర్మించడంలో ఎలా సహాయపడుతుంది?

Credit Bureauకు ముఖ్యమైనది మీరు Credit ను ఎలా ఉపయోగిస్తున్నారు అన్నది.

Secured Credit Card అయినా, సాధారణ Credit Card అయినా, మీరు Billలను సమయానికి చెల్లిస్తే ఆ Repayment History నమోదు అవుతుంది.

కొన్ని నెలల తర్వాత మీ Credit Profile క్రమంగా అభివృద్ధి చెందడం ప్రారంభమవుతుంది.

దీని వల్ల భవిష్యత్తులో,

• Personal Loan
• Home Loan
• Car Loan
• Unsecured Credit Card

వంటి Financial Products పొందే అవకాశాలు మెరుగుపడవచ్చు.

అందుకే Credit History లేని వారికి Secured Credit Card ఒక అద్భుతమైన ప్రారంభ సాధనంగా పరిగణించబడుతుంది.

Secured Credit Card ఉపయోగించే సమయంలో పాటించాల్సిన మంచి అలవాట్లు

Secured Credit Card తీసుకోవడం మాత్రమే సరిపోదు.

దాన్ని సరిగ్గా ఉపయోగించడం కూడా అంతే ముఖ్యం.

• ప్రతి నెల Bill ను Due Date కంటే ముందే పూర్తిగా చెల్లించండి.
• Credit Limit మొత్తాన్ని పూర్తిగా ఉపయోగించకుండా ఉండండి.
• చిన్న చిన్న ఖర్చులకు మాత్రమే Card ఉపయోగించినా సరిపోతుంది.
• Cash Withdrawal ను సాధ్యమైనంత వరకు నివారించండి.
• అనవసర ఖర్చుల కోసం Card ను ఉపయోగించవద్దు.

ఈ అలవాట్లను నిరంతరం పాటిస్తే, మీ Credit History మరింత బలపడే అవకాశం ఉంటుంది.

సాధారణ Credit Card కు ఎప్పుడు మారాలి?

Secured Credit Card అనేది జీవితాంతం ఉపయోగించాల్సిన Card కాదు.

దీని ప్రధాన ఉద్దేశ్యం మీకు Credit History నిర్మించడంలో సహాయపడటమే.

కొన్ని నెలలు లేదా ఒక సంవత్సరం పాటు Card ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించి, Billలను సమయానికి చెల్లిస్తే, తర్వాత సాధారణ (Unsecured) Credit Card కు మారే అవకాశం ఉంటుంది.

సాధారణంగా ఈ పరిస్థితుల్లో Upgrade గురించి ఆలోచించవచ్చు.

• మంచి Credit History ఏర్పడినప్పుడు.
• CIBIL Score మెరుగుపడినప్పుడు.
• స్థిరమైన ఆదాయం ఉన్నప్పుడు.
• బ్యాంక్ నుండి Pre-approved Credit Card Offer వచ్చినప్పుడు.
• ఎక్కువ Credit Limit అవసరమైనప్పుడు.

కొన్ని బ్యాంకులు మీ Repayment History ను పరిశీలించి అదే Card ను Upgrade చేయవచ్చు.

మరికొన్ని బ్యాంకులు కొత్త Credit Card కోసం దరఖాస్తు చేయమని సూచించవచ్చు.

Secured Credit Card ఉపయోగించే సమయంలో చేయకూడని తప్పులు

చాలా మంది Card తీసుకున్న తర్వాత కొన్ని సాధారణ తప్పులు చేస్తారు.

ఇవి మీ Credit Profile పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది.

Bill ఆలస్యంగా చెల్లించడం

ఒక్కసారి లేదా రెండుసార్లు Bill ఆలస్యంగా చెల్లించడం కూడా మీ Credit History పై ప్రభావం చూపవచ్చు.

సాధ్యమైనంత వరకు Auto Pay లేదా Payment Reminder ఉపయోగించడం మంచిది.

మొత్తం Credit Limit ఉపయోగించడం

మీ Card Limit ₹50,000 ఉందని ప్రతి నెలా మొత్తం Limit ను ఉపయోగించడం మంచి అలవాటు కాదు.

అవసరమైనంత మాత్రమే ఉపయోగించడం మంచిది.

Minimum Due మాత్రమే చెల్లించడం

చాలా మంది Minimum Due చెల్లిస్తే సరిపోతుందని అనుకుంటారు.

దీంతో Late Payment తప్పవచ్చు.

కానీ మిగిలిన మొత్తంపై Interest చెల్లించాల్సి రావచ్చు.

అందువల్ల సాధ్యమైనంత వరకు పూర్తి Bill చెల్లించడం ఉత్తమం.

Cash Withdrawal చేయడం

Credit Card ద్వారా Cash Withdraw చేస్తే అదనపు Charges మరియు Interest వర్తించే అవకాశం ఉంటుంది.

అత్యవసర పరిస్థితులు తప్ప సాధ్యమైనంత వరకు దీన్ని నివారించండి.

ఒకేసారి అనేక Credit Cardలకు Apply చేయడం

Credit History ప్రారంభమైందని ఒకేసారి అనేక Cardలకు Apply చేయడం సరైన నిర్ణయం కాదు.

దీని వల్ల మీ Credit Profile పై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది.

Secured Credit Card గురించి ఉన్న సాధారణ అపోహలు

Secured Credit Card గురించి సరైన అవగాహన లేకపోవడం వల్ల అనేక అపోహలు ఉన్నాయి.

అపోహ 1: ఇది నిజమైన Credit Card కాదు

ఇది పూర్తిగా తప్పు.

Secured Credit Card కూడా సాధారణ Credit Card లాగే పనిచేస్తుంది.

తేడా ఒక్కటే.

దీనికి Fixed Deposit భద్రతగా ఉంటుంది.

అపోహ 2: Secured Credit Card ద్వారా CIBIL Score నిర్మించబడదు

ఇది కూడా తప్పు.

మీ Repayment వివరాలను బ్యాంక్ Credit Bureauకు నివేదిస్తే, Secured Credit Card కూడా Credit History నిర్మించడంలో సహాయపడుతుంది.

అపోహ 3: Fixed Deposit ఉన్నందున Bill చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు

ఇది చాలా ప్రమాదకరమైన అపోహ.

Billలను సమయానికి చెల్లించకపోతే Late Fee, Interest మరియు Credit History పై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది.

అపోహ 4: ఇది విద్యార్థుల కోసం మాత్రమే

కాదు.

Credit History లేని వారు, కొత్త ఉద్యోగులు, తక్కువ CIBIL Score ఉన్న వారు మరియు కొంతమంది NRIలకు కూడా ఇది మంచి ఎంపిక.

Secured Credit Card గురించి ఉన్న సాధారణ అపోహలు

ఒక నిజ జీవిత ఉదాహరణ

అర్జున్ ఇంజినీరింగ్ పూర్తి చేసి హైదరాబాద్‌లో తన మొదటి ఉద్యోగంలో చేరాడు.

అతను సాధారణ Credit Card కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, Credit History లేకపోవడంతో బ్యాంక్ దరఖాస్తును తిరస్కరించింది.

తర్వాత అతను ₹30,000 Fixed Deposit ఆధారంగా Secured Credit Card తీసుకున్నాడు.

ప్రతి నెలా చిన్న చిన్న ఖర్చులకు మాత్రమే Card ఉపయోగించి, Billలను Due Date కంటే ముందే పూర్తిగా చెల్లించేవాడు.

సుమారు ఒక సంవత్సరం తర్వాత అతని Credit History బలపడింది.

దీంతో అదే బ్యాంక్ అతనికి Fixed Deposit అవసరం లేని సాధారణ Credit Card కు Upgrade చేసే అవకాశం కల్పించింది.

ఈ ఉదాహరణ ద్వారా Secured Credit Card, Credit ప్రపంచంలో మంచి ప్రారంభం ఎలా అవుతుందో అర్థమవుతుంది.

Secured Credit Card ఎవరికి ఎక్కువ ఉపయోగపడుతుంది?

• మొదటిసారి Credit Card తీసుకోవాలనుకునే వారికి.
• CIBIL Score లేదా Credit History లేని వారికి.
• బలమైన Credit Profile నిర్మించాలనుకునే వారికి.
• తక్కువ CIBIL Score ను మెరుగుపరచుకోవాలనుకునే వారికి.
• భవిష్యత్తులో Home Loan లేదా Personal Loan తీసుకోవాలని భావిస్తున్న వారికి.
• కొత్తగా ఉద్యోగంలో చేరిన యువతకు.
• భారత్‌లో కొత్తగా Credit History నిర్మించాలనుకునే కొంతమంది NRIలకు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

1. Secured Credit Card అంటే ఏమిటి?

Secured Credit Card అనేది సాధారణంగా Fixed Deposit (FD) ఆధారంగా బ్యాంక్ జారీ చేసే Credit Card. Credit History లేదా CIBIL Score లేని వారికి ఇది మంచి ప్రారంభ ఎంపిక.

2. Secured Credit Card తీసుకోవడానికి CIBIL Score అవసరమా?

అవసరం లేదు.

చాలా బ్యాంకులు Credit History లేకపోయినా Fixed Deposit ఆధారంగా Secured Credit Card అందిస్తాయి.

3. Secured Credit Card CIBIL Score నిర్మించడంలో సహాయపడుతుందా?

అవును.

మీరు Card ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించి, Billలను సమయానికి చెల్లిస్తే, ఆ Repayment History Credit Bureauకు నివేదించబడుతుంది. దీని ద్వారా Credit History మరియు CIBIL Score క్రమంగా అభివృద్ధి చెందుతాయి.

4. Secured Credit Card కోసం Fixed Deposit తప్పనిసరిగా చేయాలా?

చాలా బ్యాంకుల్లో అవును.

అయితే Fixed Deposit మొత్తం మరియు ఇతర నియమాలు బ్యాంక్‌ను బట్టి మారవచ్చు.

5. Fixed Deposit ను ముందుగానే Close చేస్తే ఏమవుతుంది?

సాధారణంగా Secured Credit Card కు సంబంధించిన Fixed Deposit ను Close చేసే ముందు Credit Card ను Close చేయాలి లేదా బ్యాంక్ సూచించిన విధానాన్ని అనుసరించాలి.

ఇది పూర్తిగా బ్యాంక్ Policy పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

6. Secured Credit Card మరియు సాధారణ Credit Card మధ్య ప్రధాన తేడా ఏమిటి?

Secured Credit Card కు Fixed Deposit అవసరం ఉంటుంది.

సాధారణ Credit Card మాత్రం మీ ఆదాయం, CIBIL Score మరియు Credit Profile ఆధారంగా మంజూరు చేయబడుతుంది.

7. Secured Credit Card లో Credit Limit ఎలా నిర్ణయిస్తారు?

చాలా సందర్భాల్లో మీరు చేసిన Fixed Deposit మొత్తాన్ని ఆధారంగా తీసుకుని Credit Limit నిర్ణయిస్తారు.

ఖచ్చితమైన Limit బ్యాంక్ Policy పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

8. Secured Credit Card ఉపయోగించిన తర్వాత సాధారణ Credit Card పొందవచ్చా?

అవును.

మీరు మంచి Credit History నిర్మించి, Billలను సమయానికి చెల్లిస్తే, భవిష్యత్తులో సాధారణ (Unsecured) Credit Card పొందే అవకాశాలు పెరుగుతాయి.

9. Secured Credit Card లో Reward Points లేదా Cashback లభిస్తాయా?

కొన్ని బ్యాంకులు Reward Points, Cashback లేదా ఇతర Benefits అందిస్తాయి.

అయితే ఇవి Card రకం మరియు బ్యాంక్ Policy ను బట్టి మారవచ్చు.

10. Secured Credit Card తో Online Shopping చేయవచ్చా?

అవును.

సాధారణ Credit Card లాగే Online Shopping, దుకాణాల్లో కొనుగోళ్లు, Utility Bill Payments మరియు ఇతర లావాదేవీల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

11. Bill ఆలస్యంగా చెల్లిస్తే ఏమవుతుంది?

Late Fee మరియు Interest విధించే అవకాశం ఉంటుంది.

అలాగే నిరంతరం ఆలస్యం చేస్తే, మీ Credit History మరియు CIBIL Score పై కూడా ప్రతికూల ప్రభావం పడవచ్చు.

12. విద్యార్థులు Secured Credit Card పొందవచ్చా?

కొన్ని బ్యాంకులు తమ Eligibility Criteria ప్రకారం విద్యార్థులకు కూడా Secured Credit Card అందించవచ్చు.

అయితే Fixed Deposit మరియు ఇతర షరతులు బ్యాంక్‌ను బట్టి మారుతాయి.

ముగింపు

Credit History లేకపోవడం మీ Financial Journey కి అడ్డంకి కాదు.

సరైన విధంగా ప్రారంభించడం మాత్రమే ముఖ్యం.

Secured Credit Card అనేది Credit ప్రపంచంలోకి అడుగుపెట్టాలనుకునే వారికి అత్యంత సురక్షితమైన మరియు ప్రభావవంతమైన మార్గాల్లో ఒకటి.

దీనిని బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం ద్వారా మీరు మంచి CIBIL Score, బలమైన Credit History మరియు భవిష్యత్తులో Home Loan, Personal Loan లేదా సాధారణ Credit Card పొందడానికి అవసరమైన పునాది నిర్మించుకోవచ్చు.

అయితే Card తీసుకోవడం మాత్రమే సరిపోదు.

Billలను సమయానికి పూర్తిగా చెల్లించడం, Credit Limit ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం మరియు మంచి Financial Habits పాటించడమే దీర్ఘకాలిక విజయానికి కీలకం.

ఈరోజే మీ Credit Journey ప్రారంభించండి

మీకు ఇంకా CIBIL Score లేదా Credit History లేకపోయినా ఆందోళన అవసరం లేదు. సరైన Credit Product ను ఎంచుకుని బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగిస్తే, బలమైన Credit Profile నిర్మించడం సాధ్యమే. మీ CIBIL Score ను అర్థం చేసుకోవడానికి, Credit ఆరోగ్యాన్ని పర్యవేక్షించడానికి మరియు మెరుగైన Financial నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి Score800 మీ నమ్మకమైన భాగస్వామి.