Loan Default లేదా Settlement తర్వాత CIBIL Score ను ఎలా తిరిగి మెరుగుపరచుకోవాలి?

Loan Default లేదా Settlement తర్వాత CIBIL Score ను ఎలా తిరిగి మెరుగుపరచుకోవాలి?

పరిచయం: Loan Default అయిన తర్వాత CIBIL Score మళ్లీ మెరుగుపడుతుందా?

ఊహించండి...

కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం మీరు ఒక Personal Loan, Business Loan లేదా Credit Card Bill ను సమయానికి చెల్లించలేకపోయారు.

ఆర్థిక ఇబ్బందుల కారణంగా EMIలు బకాయి పడ్డాయి.

చివరకు బ్యాంక్‌తో మాట్లాడి Loan Settlement చేసుకున్నారు.

ఇప్పుడు మీ పరిస్థితి మెరుగైంది.

మళ్లీ Home Loan, Personal Loan లేదా కొత్త Credit Card కోసం దరఖాస్తు చేయాలనుకుంటున్నారు.

కానీ ఒక పెద్ద సందేహం మీ మనసులో ఉంటుంది.

"Loan Default అయిన తర్వాత నా CIBIL Score మళ్లీ మెరుగుపడుతుందా?"

"Settlement చేసిన తర్వాత Loan పొందే అవకాశం ఉంటుందా?"

"CIBIL Score ను తిరిగి మంచి స్థాయికి తీసుకురావడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?"

ఈ ప్రశ్నలు చాలామందిని ఆందోళనకు గురి చేస్తాయి.

కానీ ఒక విషయం స్పష్టంగా తెలుసుకోవాలి.

Loan Default లేదా Settlement అనేది మీ Credit Journey ముగిసిపోయిందని అర్థం కాదు.

అవును, అది మీ Credit Profile పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపవచ్చు.

కానీ సరైన Financial Habits పాటిస్తే, కాలక్రమేణా మీ Credit History ను తిరిగి బలోపేతం చేసుకోవడం సాధ్యమే.

ఈ వ్యాసంలో Loan Default అంటే ఏమిటి, Loan Settlement మరియు Loan Closure మధ్య తేడా ఏమిటి, Default తర్వాత CIBIL Score పై ఎలాంటి ప్రభావం ఉంటుంది, Credit Profile ను ఎలా తిరిగి నిర్మించుకోవాలి మరియు భవిష్యత్తులో ఇలాంటి పరిస్థితులను ఎలా నివారించాలో పూర్తిగా తెలుగులో తెలుసుకుందాం.

Loan Default అంటే ఏమిటి?

Loan Default అంటే, Loan తీసుకున్న వ్యక్తి నిర్ణయించిన షరతుల ప్రకారం EMIలు లేదా బకాయిలను చెల్లించకపోవడం.

ఒక్కసారి EMI ఆలస్యంగా చెల్లించడాన్ని వెంటనే Loan Default అని పరిగణించరు.

కానీ చాలా కాలం పాటు EMIలు చెల్లించకుండా ఉంటే, Loan Account Default గా మారే అవకాశం ఉంటుంది.

అలాంటి పరిస్థితిలో బ్యాంక్ లేదా NBFC ఆ సమాచారాన్ని Credit Bureauలకు నివేదించవచ్చు.

దీని వల్ల మీ Credit Profile పై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది.

Loan Settlement అంటే ఏమిటి?

Loan Settlement అనేది Loan పూర్తిగా చెల్లించడం కాదు.

ఆర్థిక ఇబ్బందుల కారణంగా Borrower మొత్తం Loan Amount చెల్లించలేని పరిస్థితి వచ్చినప్పుడు, బ్యాంక్ లేదా NBFCతో పరస్పర అంగీకారంతో తక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించి Loanను ముగించే ప్రక్రియను Loan Settlement అంటారు.

ఇది అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఒక పరిష్కారంగా ఉపయోగపడవచ్చు.

అయితే Loan పూర్తిగా Close చేయడం (Loan Closure) మరియు Loan Settlement రెండూ ఒకే విషయం కావు.

Loan Settlement మరియు Loan Closure మధ్య తేడా

అంశంLoan SettlementLoan ClosureLoan మొత్తంపూర్తిగా చెల్లించకపోవచ్చుపూర్తిగా చెల్లిస్తారుబ్యాంక్‌తో ఒప్పందంఅవునుఅవసరం లేదుCIBIL ReportSettlementగా నమోదు కావచ్చుClosedగా నమోదు అవుతుందిCredit Profile పై ప్రభావంప్రతికూల ప్రభావం ఉండే అవకాశంసాధారణంగా సానుకూలంగా పరిగణించబడుతుంది

Loan Default లేదా Settlement తర్వాత CIBIL Score కి ఏమవుతుంది?

Loan Default లేదా Settlement జరిగిన తర్వాత చాలామంది తమ CIBIL Score శాశ్వతంగా దెబ్బతింటుందని అనుకుంటారు.

అది పూర్తిగా నిజం కాదు.

అయితే ఈ రెండు పరిస్థితులు మీ Credit Profile పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు,

• భవిష్యత్తులో Loan Approval కష్టమవచ్చు.
• Credit Card పొందడానికి ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు.
• Interest Rate ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
• కొన్ని బ్యాంకులు అదనపు Verification చేయవచ్చు.

అయితే సరైన Financial Discipline పాటిస్తే, కాలక్రమేణా మీ Credit Profile ను మళ్లీ మెరుగుపరచుకోవచ్చు.

CIBIL Score ను తిరిగి మెరుగుపరచడం సాధ్యమేనా?

అవును.

ఇదే ఈ వ్యాసంలోని ముఖ్యమైన విషయం.

Loan Default లేదా Settlement జరిగిన తర్వాత కూడా మీ Credit Journey అక్కడితో ముగియదు.

మీరు ఈరోజు నుంచి మంచి Financial Habits పాటించడం ప్రారంభిస్తే, క్రమంగా Credit History మెరుగుపడే అవకాశం ఉంటుంది.

అయితే దీనికి ఓర్పు అవసరం.

ఒక్క నెలలో లేదా ఒక్కసారిగా CIBIL Score భారీగా పెరుగుతుందని ఆశించకూడదు.

Credit Profile మెరుగుపడడం అనేది ఒక నిరంతర ప్రక్రియ.

CIBIL Score ను తిరిగి మెరుగుపరచడానికి మొదటి అడుగు

ముందుగా మీ Credit Report ను పరిశీలించండి.

ఎందుకంటే చాలామంది తమ Report లో ఏమి నమోదైందో కూడా చూడకుండా కొత్త Loan కోసం దరఖాస్తు చేస్తుంటారు.

Credit Reportలో ఈ విషయాలను పరిశీలించండి.

• అన్ని Loan Accountలు సరిగ్గా నమోదయ్యాయా?
• ఏవైనా తప్పు Outstanding Amount కనిపిస్తుందా?
• Settlement లేదా Default Status సరిగ్గా ఉందా?
• ఇప్పటికే Close చేసిన Loan ఇంకా Activeగా కనిపిస్తుందా?
• మీ వ్యక్తిగత వివరాలు సరైనవేనా?

ఏవైనా తప్పులు కనిపిస్తే, వెంటనే సంబంధిత బ్యాంక్ లేదా Credit Bureauను సంప్రదించి సరిచేయించుకోవాలి.

పెండింగ్ బకాయిలను వీలైనంత త్వరగా పరిష్కరించండి

మీ పేరుపై ఇంకా బకాయి ఉన్న Loanలు లేదా Credit Card Outstanding ఉంటే, వాటిని నిర్లక్ష్యం చేయకండి.

సాధ్యమైనంత త్వరగా చెల్లించడం లేదా బ్యాంక్‌తో మాట్లాడి సరైన పరిష్కారం కనుగొనడం మంచిది.

ఎక్కువకాలం Outstanding అలాగే ఉండటం మీ Credit Profile పై మరింత ప్రతికూల ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంటుంది.

కొత్త Credit History ను ఎలా నిర్మించుకోవాలి?

Loan Default లేదా Settlement జరిగిన తర్వాత మళ్లీ బలమైన Credit Profile నిర్మించుకోవడానికి సమయం పడుతుంది.

కానీ సరైన విధానాన్ని అనుసరిస్తే అది సాధ్యమే.

ముందుగా చిన్న మొత్తంలో Credit ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం ప్రారంభించండి.

ఉదాహరణకు,

మీకు అర్హత ఉంటే Secured Credit Card తీసుకుని, ప్రతి నెలా చిన్న చిన్న ఖర్చులకు మాత్రమే ఉపయోగించి Billలను Due Date కంటే ముందే పూర్తిగా చెల్లించండి.

ఈ Repayment History క్రమంగా కొత్త Positive Credit Record ను నిర్మించడంలో సహాయపడుతుంది.

అన్ని EMIలను సమయానికి చెల్లించడం అత్యంత ముఖ్యం

మీ Credit Profile ను తిరిగి మెరుగుపరచుకోవాలంటే ఒక విషయం ఎప్పుడూ గుర్తుంచుకోవాలి.

ఇకపై ఒక్క EMI కూడా ఆలస్యం కాకూడదు.

Home Loan, Vehicle Loan, Education Loan లేదా Credit Card Bill ఏదైనా కావచ్చు.

ప్రతి Payment ను సమయానికి చేయడం ద్వారా కొత్త Positive Repayment History ఏర్పడుతుంది.

కాలక్రమేణా ఇది మీ Credit Profile పై సానుకూల ప్రభావం చూపుతుంది.

Credit Card ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించండి

మీ వద్ద Credit Card ఉంటే దాన్ని జాగ్రత్తగా ఉపయోగించాలి.

ఈ మంచి అలవాట్లు పాటించండి.

• మొత్తం Credit Limit ను ఉపయోగించవద్దు.
• ప్రతి నెల పూర్తి Bill చెల్లించండి.
• Minimum Due మాత్రమే చెల్లించే అలవాటు మానండి.
• Due Date మిస్ కాకుండా Auto Pay లేదా Reminder ఉపయోగించండి.

ఈ చిన్న అలవాట్లు కూడా దీర్ఘకాలంలో మీ Credit Profile ను బలోపేతం చేస్తాయి.

ఒకేసారి చాలా Loanలకు Apply చేయవద్దు

Loan Default జరిగిన తర్వాత చాలా మంది వరుసగా అనేక బ్యాంకుల్లో Loan కోసం Apply చేస్తుంటారు.

ఇది మంచి పద్ధతి కాదు.

ప్రతి Loan Application వల్ల Credit Reportలో Hard Inquiry నమోదు అయ్యే అవకాశం ఉంటుంది.

తక్కువ సమయంలో చాలా Applications చేయడం వల్ల బ్యాంకులకు మీరు అత్యవసరంగా Credit కోసం ప్రయత్నిస్తున్నారనే సంకేతం వెళ్లవచ్చు.

అందుకే అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే Loan కోసం Apply చేయడం మంచిది.

Credit Utilisation ను నియంత్రణలో ఉంచండి

Credit Card ఉన్నవారు ముఖ్యంగా ఈ విషయాన్ని గుర్తుంచుకోవాలి.

ఉదాహరణకు,

మీ Credit Limit ₹1,00,000 అయితే, ప్రతి నెలా మొత్తం Limit ఉపయోగించడం మంచిది కాదు.

సాధ్యమైనంత వరకు తక్కువ భాగాన్ని మాత్రమే ఉపయోగించడం ఆరోగ్యకరమైన Credit Behaviour గా పరిగణించబడుతుంది.

CIBIL Score ను తిరిగి మెరుగుపరచుకోవడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?

ఇది ప్రతి వ్యక్తికి ఒకేలా ఉండదు.

ఈ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

• Default ఎంత పెద్దది?
• Settlement జరిగిందా?
• ప్రస్తుతం Repayment History ఎలా ఉంది?
• కొత్తగా ఎలాంటి Negative Entries ఉన్నాయా?
• మీరు మంచి Financial Habits పాటిస్తున్నారా?

అందువల్ల "ఎన్ని నెలల్లో Score మళ్లీ పెరుగుతుంది?" అనే ప్రశ్నకు ఒకే సమాధానం ఉండదు.

కానీ నిరంతర Financial Discipline వల్ల కాలక్రమేణా Credit Profile మెరుగుపడే అవకాశం ఉంటుంది.

Loan Default తర్వాత తప్పక చేయాల్సిన పనులు

మీ Credit Profile ను తిరిగి బలోపేతం చేయాలంటే ఈ విషయాలను అలవాటు చేసుకోండి.

• మీ Credit Report ను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించండి.
• అన్ని EMIలను సమయానికి చెల్లించండి.
• Credit Card Billలను పూర్తి మొత్తంలో చెల్లించండి.
• అనవసర Loanలను నివారించండి.
• Credit History నిర్మించడానికి ఓర్పుతో ముందుకు సాగండి.
• అన్ని Financial Documents ను భద్రంగా ఉంచుకోండి.

ఈ అలవాట్లు భవిష్యత్తులో Loan Approval అవకాశాలను మెరుగుపరచడంలో సహాయపడవచ్చు.

Loan Default లేదా Settlement గురించి ఉన్న సాధారణ అపోహలు

Loan Default లేదా Settlement గురించి చాలా మందికి సరైన అవగాహన ఉండదు. అందువల్ల కొన్ని అపోహలు ఏర్పడుతుంటాయి.

అపోహ 1: Loan Default అయితే ఇకపై ఎప్పటికీ Loan రాదు

ఇది పూర్తిగా నిజం కాదు.

Loan Default వల్ల Credit Profile పై ప్రతికూల ప్రభావం ఉండవచ్చు. కానీ సరైన Financial Habits పాటిస్తూ Credit History ను క్రమంగా మెరుగుపరుచుకుంటే, భవిష్యత్తులో Loan పొందే అవకాశాలు మళ్లీ పెరగవచ్చు.

అపోహ 2: Loan Settlement మరియు Loan Closure రెండూ ఒకటే

కాదు.

Loan Closure అంటే మొత్తం Loan Amount పూర్తిగా చెల్లించడం.

Loan Settlement అంటే బ్యాంక్‌తో ఒప్పందం ప్రకారం తక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించి Loanను ముగించడం.

ఈ రెండింటి ప్రభావం Credit Profile పై ఒకేలా ఉండదు.

అపోహ 3: CIBIL Score ఒక్కరోజులో మళ్లీ పెరుగుతుంది

ఇది కూడా తప్పు.

CIBIL Score ను తిరిగి మెరుగుపరచుకోవడం ఒక నిరంతర ప్రక్రియ.

దీనికి సమయం, క్రమశిక్షణ మరియు మంచి Financial Behaviour అవసరం.

అపోహ 4: కొత్త Loan తీసుకుంటే పాత Default తొలగిపోతుంది

కాదు.

కొత్త Loan తీసుకున్నంత మాత్రాన పాత Credit History తొలగిపోదు.

కొత్త Loan ను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించడం ద్వారా మాత్రమే కాలక్రమేణా Positive Credit History పెరుగుతుంది.

ఒక నిజ జీవిత ఉదాహరణ

అనిల్ ఒక చిన్న వ్యాపారవేత్త.

వ్యాపారంలో నష్టాలు రావడంతో ఆయన Personal Loan EMIలను కొన్ని నెలలు చెల్లించలేకపోయారు.

తర్వాత బ్యాంక్‌తో మాట్లాడి Loan Settlement చేసుకున్నారు.

కొన్ని సంవత్సరాల తర్వాత ఆయన వ్యాపారం మళ్లీ లాభాల్లోకి వచ్చింది.

ఈసారి ఆయన తొందరపడకుండా ముందుగా తన Credit Report ను పరిశీలించారు.

తర్వాత ఒక Secured Credit Card తీసుకుని, ప్రతి నెలా Billలను సమయానికి చెల్లించడం ప్రారంభించారు.

కొత్త Loanలకు అవసరం లేకుండా బాధ్యతాయుతమైన Credit వినియోగాన్ని కొనసాగించారు.

కొంతకాలానికి ఆయన Credit Profile క్రమంగా మెరుగుపడింది.

ఈ ఉదాహరణ ఒక విషయాన్ని చెబుతోంది.

గతంలో Default జరిగినా, మంచి Financial Discipline తో Credit Journey ను మళ్లీ ప్రారంభించడం సాధ్యమే.

Loan Default తర్వాత తప్పక గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయాలు

• మీ Credit Report ను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించండి.
• పెండింగ్ బకాయిలను వీలైనంత త్వరగా పరిష్కరించండి.
• అన్ని EMIలు మరియు Credit Card Billలను సమయానికి చెల్లించండి.
• అనవసరంగా కొత్త Loanలకు Apply చేయవద్దు.
• Secured Credit Card వంటి Credit Products ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించండి.
• Financial Planning కు ప్రాధాన్యం ఇవ్వండి.
• Credit Profile మెరుగుపడేందుకు సమయం పడుతుందని గుర్తుంచుకోండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

1. Loan Default తర్వాత CIBIL Score మళ్లీ మెరుగుపడుతుందా?

అవును. మంచి Financial Habits, సమయానికి EMI చెల్లింపులు మరియు బాధ్యతాయుతమైన Credit వినియోగం ద్వారా కాలక్రమేణా Credit Profile మెరుగుపడే అవకాశం ఉంటుంది.

2. Loan Settlement తర్వాత Loan పొందవచ్చా?

అవును. అయితే Settlement కారణంగా కొన్ని బ్యాంకులు అదనపు పరిశీలన చేయవచ్చు. Approval మీ మొత్తం Financial Profile పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

3. Loan Settlement మరియు Loan Closure మధ్య తేడా ఏమిటి?

Loan Closureలో మొత్తం Loan Amount పూర్తిగా చెల్లిస్తారు.

Loan Settlementలో బ్యాంక్‌తో ఒప్పందం ప్రకారం తక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించి Loanను ముగిస్తారు.

4. CIBIL Score ను తిరిగి మెరుగుపరచడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?

ఇది ప్రతి వ్యక్తికి భిన్నంగా ఉంటుంది. మీ Repayment History, Credit Behaviour మరియు ఇతర Financial అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

5. Default తర్వాత కొత్త Credit Card తీసుకోవచ్చా?

కొన్ని సందర్భాల్లో Secured Credit Card పొందే అవకాశం ఉంటుంది. దాన్ని బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం ద్వారా కొత్త Credit History నిర్మించుకోవచ్చు.

6. Loan Default తర్వాత వెంటనే కొత్త Loan కోసం Apply చేయాలా?

అవసరం లేదు. ముందుగా Credit Profile ను మెరుగుపరచుకోవడం, పెండింగ్ సమస్యలను పరిష్కరించడం మంచిది.

7. Credit Report ను ఎంత తరచుగా పరిశీలించాలి?

కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి లేదా ముఖ్యమైన Loan కోసం Apply చేసే ముందు Credit Report ను పరిశీలించడం మంచిది.

8. Loan Default తర్వాత Credit Card Billలను సమయానికి చెల్లించడం ఎందుకు ముఖ్యం?

కొత్త Positive Repayment History నిర్మించడానికి ఇది చాలా ఉపయోగపడుతుంది.

9. Settlement Status ను తొలగించవచ్చా?

Settlementకు సంబంధించిన సమాచారం Credit Reportలో ఎలా నమోదవుతుందో సంబంధిత బ్యాంక్ మరియు Credit Bureau ప్రక్రియలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అవసరమైతే సంబంధిత సంస్థను సంప్రదించాలి.

10. Loan Default తర్వాత Home Loan పొందే అవకాశం ఉంటుందా?

అవును. అయితే బ్యాంక్ మీ ప్రస్తుత CIBIL Score, Repayment History, ఆదాయం మరియు ఇతర Financial వివరాలను పరిశీలించి నిర్ణయం తీసుకుంటుంది.

ముగింపు

Loan Default లేదా Loan Settlement జరిగినంత మాత్రాన మీ Financial Journey ముగిసిపోదు.

అది మీ Credit Profile పై ప్రభావం చూపినా, మంచి Financial Discipline, సమయానికి Repaymentలు మరియు బాధ్యతాయుతమైన Credit వినియోగం ద్వారా మళ్లీ బలమైన Credit History నిర్మించుకోవడం సాధ్యమే.

అత్యంత ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, తొందరపడకుండా ఒక ప్రణాళికతో ముందుకు సాగడం.

చిన్న చిన్న మంచి Financial Habits కూడా కాలక్రమేణా మీ Credit Profile ను బలోపేతం చేయడంలో సహాయపడతాయి.

ఈరోజే మీ Credit Recovery ను ప్రారంభించండి

గతంలో Loan Default లేదా Settlement జరిగినా, మీ Financial భవిష్యత్తును మళ్లీ బలోపేతం చేసుకోవచ్చు. మీ CIBIL Score ను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించండి, Credit Report ను అర్థం చేసుకోండి మరియు బాధ్యతాయుతమైన Financial నిర్ణయాలతో కొత్త Credit History ను నిర్మించండి. మీ Credit ఆరోగ్యాన్ని మెరుగుపరచడానికి Score800 మీ నమ్మకమైన భాగస్వామి.