NBFC vs Bank Loans — உங்கள் CIBIL Score-ஐ எப்படி பாதிக்கின்றன?

NBFC Loan எடுத்தால் CIBIL Score பாதிக்குமா?

ஆம், பாதிக்கலாம்.

NBFC-யிடமிருந்து Loan எடுத்திருந்தாலும், அந்த Loan தொடர்பான Credit Information Credit Bureaus-க்கு Report செய்யப்படும் நிலையில், உங்கள் Repayment Behaviour உங்கள் Credit Profile-ல் பிரதிபலிக்கலாம்.

உதாரணமாக, நீங்கள் NBFC-யிடமிருந்து Personal Loan எடுத்திருக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

ஒவ்வொரு மாதமும் EMI-ஐ Due Date-க்குள் செலுத்தினால், அது உங்கள் Credit History-க்கு Positive Payment Behaviour உருவாக உதவலாம்.

மாறாக, EMI-களை தொடர்ந்து தாமதமாக செலுத்தினால் அல்லது Default செய்தால், அது உங்கள் Credit Profile-ல் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

Bank Loan எடுத்தால் CIBIL Score பாதிக்குமா?

ஆம்.

Bank-ல் எடுத்த Loan-க்கும் இதே அடிப்படை விதி பொருந்தும்.

உங்கள் EMI Payments சரியான நேரத்தில் இருந்தால், அது நல்ல Repayment History உருவாக உதவலாம்.

EMI தாமதமாக இருந்தால் அல்லது Default ஏற்பட்டால், அது உங்கள் Credit Profile-ஐ எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்.

எனவே:

Bank Loan = CIBIL-க்கு பாதுகாப்பானது

NBFC Loan = CIBIL-க்கு ஆபத்தானது

என்று பொதுவாக கூறுவது தவறு.

உங்கள் CIBIL Score-க்கு உண்மையில் எது முக்கியம்?

Loan வழங்குபவர் Bank ஆக இருந்தாலும் NBFC ஆக இருந்தாலும், உங்கள் Credit Behaviour மிகவும் முக்கியமானது.

1. Repayment History

EMI-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது மிகவும் முக்கியம்.

2. Credit Utilisation

Credit Card பயன்படுத்துபவர்கள் தங்களுடைய Credit Limit-ஐ எவ்வளவு பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பதும் முக்கியமாக இருக்கலாம்.

3. Credit History

நீண்ட காலமாக நல்ல Credit Behaviour வைத்திருப்பது உங்கள் Credit Profile-க்கு உதவலாம்.

4. Credit Applications

குறுகிய காலத்தில் பல Loan அல்லது Credit Card Applications செய்வதைத் தவிர்ப்பது நல்லது.

5. Existing Debt

ஏற்கனவே அதிகமான Loans அல்லது Credit Obligations இருப்பதும் Lender-ன் Risk Assessment-ல் முக்கியமாக இருக்கலாம்.

ஒரு எளிய உதாரணம்

ரவி ₹3 லட்சம் Personal Loan பெற விரும்புகிறார்.

அவருக்கு இரண்டு Options கிடைக்கின்றன:

Option A: Bank-ல் Personal Loan.

Option B: NBFC-ல் Personal Loan.

ரவி Interest Rate, Processing Fee, Tenure மற்றும் பிற Loan Terms-ஐ ஒப்பிட்டு தனக்கு ஏற்ற Loan-ஐ தேர்வு செய்கிறார்.

அவர் எந்த Option-ஐ தேர்வு செய்தாலும், EMI-களை சரியான நேரத்தில் தொடர்ந்து செலுத்துவது முக்கியம்.

Bank Loan எடுத்தாலும் EMI Default செய்தால் Credit Profile பாதிக்கப்படலாம்.

NBFC Loan எடுத்தாலும் EMI-களை சரியாகச் செலுத்தினால் Positive Repayment History உருவாக உதவலாம்.

இதனால் Loan Provider-ன் பெயரைக் காட்டிலும் Loan-ஐ நீங்கள் எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதே முக்கியமானது.

Bank அல்லது NBFC Loan-க்கு Apply செய்வதற்கு முன் என்ன பார்க்க வேண்டும்?

CIBIL Score மட்டும் பார்த்து Loan தேர்வு செய்யாதீர்கள்.

இந்த விஷயங்களையும் ஒப்பிடுங்கள்:

• Interest Rate
• Processing Fee
• Other Charges
• Loan Tenure
• EMI Amount
• Prepayment அல்லது Foreclosure Terms
• Late Payment Charges
• Eligibility Requirements
• உங்கள் Repayment Capacity

குறிப்பாக, EMI-ஐ தொடர்ந்து சரியான நேரத்தில் செலுத்த முடியுமா? என்பதை முதலில் மதிப்பிடுங்கள்.

குறைந்த Interest Rate கிடைக்கிறது என்பதற்காக உங்கள் Repayment Capacity-க்கு அதிகமான Loan எடுப்பது நல்ல முடிவு அல்ல.

Bank மற்றும் NBFC Loans பற்றி உள்ள பொதுவான தவறான நம்பிக்கைகள்

தவறான நம்பிக்கை 1: NBFC Loan எடுத்தால் CIBIL Score குறையும்

அவசியமில்லை.

Loan-ன் Repayment Behaviour மற்றும் Credit Reporting போன்ற காரணிகளே முக்கியம்.

தவறான நம்பிக்கை 2: Bank Loan எடுத்தால் CIBIL Score எப்போதும் அதிகரிக்கும்

அதுவும் தவறு.

Bank Loan எடுத்தாலும் EMI-களை தாமதமாகச் செலுத்தினால் Credit Profile பாதிக்கப்படலாம்.

தவறான நம்பிக்கை 3: Loan Provider மட்டும் CIBIL Score-ஐ தீர்மானிக்கிறார்

இல்லை.

உங்கள் முழு Credit Behaviour பல காரணிகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது.

தவறான நம்பிக்கை 4: NBFC-ல் Loan Approval எளிதாக இருப்பதால் அது Credit-க்கு மோசமானது

அப்படி பொதுவாக கூற முடியாது.

Loan Approval Process மற்றும் Credit Score-ன் தாக்கம் இரண்டு வேறு விஷயங்கள்.

முடிவு

Bank Loan மற்றும் NBFC Loan இரண்டுமே உங்கள் Credit Profile-ஐ பாதிக்கக்கூடியவை.

ஆனால் "Bank Loan நல்லது, NBFC Loan கெட்டது" என்ற எளிமையான விதி இல்லை.

உங்கள் Loan Payments சரியான நேரத்தில் இருப்பது, Credit-ஐ பொறுப்புடன் பயன்படுத்துவது மற்றும் தேவையில்லாத Credit Applications-ஐத் தவிர்ப்பது போன்ற நல்ல Financial Habits தான் முக்கியம்.

Loan எடுப்பதற்கு முன் Lender-ன் Interest Rate மட்டும் பார்க்காமல், முழு Loan Terms மற்றும் உங்கள் Repayment Capacity-ஐ மதிப்பிடுங்கள்.

சரியான Loan என்பது Bank-ல் கிடைப்பதா அல்லது NBFC-ல் கிடைப்பதா என்பதைக் காட்டிலும், அதை நீங்கள் Financial Stress இல்லாமல் சரியாக Repay செய்ய முடியுமா என்பதில்தான் இருக்கிறது.

Bank vs NBFC Loan — உங்கள் CIBIL Score-க்கு எது சிறந்தது?

ஒரு Loan-ஐ தேர்வு செய்யும்போது Bank அல்லது NBFC என்ற பெயரை மட்டும் வைத்து முடிவு செய்யக்கூடாது.

உங்கள் முக்கிய கவனம் Loan-ன் முழு Cost, Terms மற்றும் Repayment Capacity மீது இருக்க வேண்டும்.

Bank Loan உங்களுக்கு பொருத்தமாக இருக்கலாம், եթե:

• உங்களுக்கு நல்ல Credit History உள்ளது.

• Bank-ன் Eligibility Criteria-ஐ பூர்த்தி செய்கிறீர்கள்.

• கிடைக்கும் Interest Rate மற்றும் Loan Terms உங்களுக்கு ஏற்றதாக உள்ளன.

• நீண்ட கால Repayment-க்கு நிலையான வருமானம் உள்ளது.

NBFC Loan உங்களுக்கு ஒரு Option ஆக இருக்கலாம், եթե:

• Bank-ன் Eligibility Criteria-ஐ பூர்த்தி செய்வதில் சிரமம் உள்ளது.

• வேகமான Loan Processing தேவைப்படுகிறது.

• உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற Loan Product NBFC-ல் கிடைக்கிறது.

• அதன் Interest Rate, Fees மற்றும் பிற Charges-ஐ நீங்கள் ஏற்றுக்கொள்ள முடிகிறது.

ஆனால் ஒரு முக்கியமான விஷயம்:

Loan Approval எளிதாக இருப்பதால் அதிகமான Loan எடுக்க வேண்டாம்.

உங்களால் வசதியாக Repay செய்யக்கூடிய அளவுக்கு மட்டுமே Borrow செய்வது முக்கியம்.

CIBIL Score-ஐ பாதுகாக்க 7 முக்கிய குறிப்புகள்

Bank அல்லது NBFC — எந்த Lender-ல் Loan எடுத்தாலும்:

1. EMI-ஐ Due Date-க்குள் செலுத்துங்கள்.

1. EMI செலுத்த Auto Debit அமைக்கவும்.

1. தேவையில்லாமல் பல Loan Applications செய்யாதீர்கள்.

1. உங்கள் Existing Debt-ஐ கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருங்கள்.

1. Credit Card Bills-ஐ சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்.

1. Loan Terms மற்றும் Late Payment Charges-ஐ முன்கூட்டியே புரிந்துகொள்ளுங்கள்.

1. உங்கள் CIBIL Report-ஐ அவ்வப்போது சரிபாருங்கள்.

இவற்றை பின்பற்றுவது Lender Bank-ஆ அல்லது NBFC-ஆ என்பதைக் காட்டிலும் உங்கள் Credit Health-க்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொண்டது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

1. NBFC Loan எடுத்தால் CIBIL Score குறையுமா?

அவசியமில்லை. NBFC-யிடமிருந்து Loan எடுத்தது மட்டும் CIBIL Score-ஐ குறைக்காது. உங்கள் Repayment Behaviour மற்றும் Credit Reporting போன்ற காரணிகளும் முக்கியம்.

2. Bank Loan மற்றும் NBFC Loan-ல் எது CIBIL Score-க்கு சிறந்தது?

இரண்டில் ஒன்றை மட்டும் சிறந்தது என்று கூற முடியாது. இரண்டிலும் EMI-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது முக்கியம்.

3. NBFC Loan-ன் EMI-ஐ தாமதமாக செலுத்தினால் CIBIL Score பாதிக்குமா?

Credit Information சம்பந்தப்பட்ட Credit Bureau-களுக்கு Report செய்யப்படும் நிலையில், தாமதமான Payments உங்கள் Credit Profile-ஐ எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்.

4. Bank Loan-ல் Default செய்தால் CIBIL Score பாதிக்குமா?

ஆம். Bank Loan-ல் Payment Default ஏற்பட்டாலும் அது உங்கள் Credit Profile-ல் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

5. NBFC-ல் Loan Approval எளிதாக இருப்பது CIBIL Score-க்கு மோசமானதா?

அவசியமில்லை. Loan Approval Process மற்றும் Credit Score மீதான தாக்கம் இரண்டு வெவ்வேறு விஷயங்கள்.

6. Bank அல்லது NBFC Loan எடுப்பதற்கு முன் என்ன பார்க்க வேண்டும்?

Interest Rate, Processing Fee, Loan Tenure, EMI, Prepayment அல்லது Foreclosure Terms, Late Payment Charges மற்றும் உங்கள் Repayment Capacity ஆகியவற்றை ஒப்பிடுங்கள்.

7. பல Bank மற்றும் NBFC-களிடம் ஒரே நேரத்தில் Loan-க்கு Apply செய்யலாமா?

தேவையில்லாமல் பல Applications செய்வதைத் தவிர்ப்பது நல்லது. Multiple Credit Applications உங்கள் Credit Profile-ல் Hard Inquiries உருவாக வழிவகுக்கலாம்.

8. NBFC Loan-ஐ சரியாக Repay செய்தால் Credit History உருவாகுமா?

சம்பந்தப்பட்ட Lender உங்கள் Credit Information-ஐ Credit Bureaus-க்கு Report செய்யும் நிலையில், சரியான Repayment History உங்கள் Credit Profile-ஐ உருவாக்கவும் வலுப்படுத்தவும் உதவலாம்.

9. குறைந்த Interest Rate உள்ள Loan-ஐ மட்டும் தேர்வு செய்யலாமா?

அது மட்டும் போதாது. Processing Fees, பிற Charges, Tenure மற்றும் மொத்த Repayment Amount ஆகியவற்றையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

10. Bank அல்லது NBFC Loan எடுத்த பிறகு CIBIL Report-ஐ ஏன் சரிபார்க்க வேண்டும்?

Loan Account, Outstanding Amount மற்றும் Payment Status போன்ற தகவல்கள் சரியாக Report செய்யப்பட்டுள்ளனவா என்பதை உறுதிப்படுத்த CIBIL Report-ஐ அவ்வப்போது சரிபார்ப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

முடிவு

Bank அல்லது NBFC என்பதைக் காட்டிலும் உங்கள் Loan-ஐ எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதே Credit Health-க்கு முக்கியம்.

EMI-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள், தேவையற்ற Loan Applications-ஐத் தவிருங்கள், Loan Terms-ஐ முழுமையாகப் புரிந்துகொண்டு Borrow செய்யுங்கள்.

சரியான Lender-ஐத் தேர்வு செய்வதுடன், அந்த Loan-ஐ தொடர்ந்து சரியான நேரத்தில் Repay செய்வதே உங்கள் CIBIL Profile-ஐ பாதுகாக்கும் முக்கியமான பழக்கமாகும்.