NBFC Loan vs Bank Loan – CIBIL Score పై ఏది ఎలా ప్రభావం చూపుతుంది?

NBFC Loan vs Bank Loan – CIBIL Score పై ఏది ఎలా ప్రభావం చూపుతుంది?

పరిచయం: NBFC నుండి Loan తీసుకుంటే CIBIL Score దెబ్బతింటుందా?

Loan తీసుకోవాలని నిర్ణయించుకున్నప్పుడు చాలా మందికి ఒక సందేహం వస్తుంది.

"Bank నుండి Loan తీసుకోవడం మంచిదా? లేక NBFC నుండి Loan తీసుకోవచ్చా?"

ఇంకొందరు ఇలా కూడా అనుకుంటారు.

"NBFC నుండి Loan తీసుకుంటే CIBIL Score తగ్గిపోతుందా?"

"Bank Loan మాత్రమే CIBIL Report లో కనిపిస్తుందా?"

"NBFC Loan కి CIBIL Score పై వేరు ప్రభావం ఉంటుందా?"

ఈ ప్రశ్నలు ముఖ్యంగా Personal Loan, Business Loan, Gold Loan లేదా Instant Loan తీసుకునే సమయంలో ఎక్కువగా వినిపిస్తాయి.

చాలామంది ఇప్పటికీ ఒక అపోహలో ఉంటారు.

"NBFC నుండి Loan తీసుకుంటే అది CIBIL లో కనిపించదు."

కానీ అది నిజం కాదు.

భారత్‌లో అనేక NBFCలు కూడా Credit Bureauలకు Loan వివరాలను నివేదిస్తాయి.

అంటే, మీరు Bank నుండి Loan తీసుకున్నా లేదా NBFC నుండి Loan తీసుకున్నా, మీ Repayment Behaviour మీ CIBIL Score పై ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంటుంది.

అయితే Bank మరియు NBFC మధ్య కొన్ని ముఖ్యమైన తేడాలు ఉన్నాయి.

Loan Approval ప్రక్రియ, Interest Rate, Eligibility, Documentation, Processing Time మరియు Risk Assessment వంటి అంశాల్లో రెండింటి విధానం వేర్వేరుగా ఉంటుంది.

ఈ వ్యాసంలో Bank Loan మరియు NBFC Loan మధ్య తేడా ఏమిటి, CIBIL Score పై వాటి ప్రభావం ఎలా ఉంటుంది, ఏది ఎప్పుడు ఎంచుకోవాలి మరియు Loan తీసుకునే ముందు ఏ విషయాలు గుర్తుంచుకోవాలో పూర్తిగా తెలుగులో తెలుసుకుందాం.

NBFC అంటే ఏమిటి?

NBFC (Non-Banking Financial Company) అనేది Loanలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సేవలను అందించే సంస్థ.

అయితే ఇది బ్యాంక్ కాదు.

NBFCలు కూడా Personal Loan, Business Loan, Vehicle Loan, Gold Loan, Consumer Loan వంటి అనేక Financial Products అందిస్తాయి.

కానీ ఇవి బ్యాంకుల మాదిరిగా Savings Account లేదా Current Account వంటి Banking Services అందించవు.

భారత్‌లో అనేక ప్రముఖ NBFCలు లక్షలాది మందికి Loan సేవలు అందిస్తున్నాయి.

వేగవంతమైన Approval మరియు తక్కువ Documentation కారణంగా ఇటీవల NBFCల నుండి Loan తీసుకునే వారి సంఖ్య కూడా పెరుగుతోంది.

Bank Loan మరియు NBFC Loan మధ్య తేడా ఏమిటి?

చాలామంది Bank మరియు NBFC రెండూ Loan ఇస్తున్నాయంటే రెండూ ఒకేలా ఉంటాయని అనుకుంటారు.

కానీ కొన్ని ముఖ్యమైన తేడాలు ఉన్నాయి.

NBFC Loan తీసుకుంటే CIBIL Score పై ప్రభావం ఉంటుందా?

అవును.

ఇది చాలా మంది తెలుసుకోవాల్సిన ముఖ్యమైన విషయం.

మీరు Bank నుండి Loan తీసుకున్నా లేదా RBI గుర్తింపు పొందిన NBFC నుండి Loan తీసుకున్నా, ఆ Loan వివరాలు Credit Bureauకు నివేదించబడే అవకాశం ఉంటుంది.

అంటే,

• EMIలను సమయానికి చెల్లిస్తే అది మీ Credit Historyకు సానుకూలంగా ఉండవచ్చు.
• EMIలు ఆలస్యమైతే లేదా Default అయితే, CIBIL Score పై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది.

అందువల్ల Loan ఇచ్చేది Bankనా? NBFCనా? అన్నదానికంటే,

మీరు Loanను ఎలా నిర్వహిస్తున్నారన్నదే CIBIL Score కు ముఖ్యమైన అంశం.

Bank Loan మరియు NBFC Loan రెండూ CIBIL Reportలో కనిపిస్తాయా?

చాలా సందర్భాల్లో అవును.

RBI నిబంధనల ప్రకారం Credit Bureauలకు సమాచారం నివేదించే Bankలు మరియు NBFCలు, మీ Loan Account వివరాలను CIBIL వంటి Credit Bureauలకు పంపుతాయి.

అందులో సాధారణంగా ఈ వివరాలు నమోదు కావచ్చు.

• Loan రకం
• Loan Amount
• Outstanding Balance
• EMI Repayment History
• Late Payments (ఉంటే)
• Loan Status

అందువల్ల,

NBFC Loan CIBIL Reportలో కనిపించదు అనే అభిప్రాయం పూర్తిగా తప్పు.

CIBIL Score పై ఎక్కువ ప్రభావం చూపేది ఏమిటి?

చాలా మంది ఇలా అనుకుంటారు.

"Bank Loan తీసుకుంటే CIBIL Score బాగుంటుంది. NBFC Loan తీసుకుంటే Score తగ్గుతుంది."

ఇది నిజం కాదు.

CIBIL Score సాధారణంగా ఈ అంశాల ఆధారంగా ప్రభావితమవుతుంది.

• EMIలను సమయానికి చెల్లిస్తున్నారా?
• Loan Default జరిగిందా?
• Credit Card Billలను ఎలా చెల్లిస్తున్నారు?
• ప్రస్తుతం ఎంత Credit ఉపయోగిస్తున్నారు?
• ఒకేసారి చాలా Loanలకు Apply చేశారా?
• మొత్తం Debt ఎంత ఉంది?

ఈ అంశాలే ముఖ్యమైనవి.

Loan ఇచ్చిన సంస్థ Bankనా లేదా NBFCనా అనేది ఒక్కటే CIBIL Score ను నిర్ణయించదు.

NBFC Loan ఎప్పుడు మంచి ఎంపిక అవుతుంది?

కొన్ని సందర్భాల్లో NBFC Loan, Bank Loan కంటే అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.

ఉదాహరణకు,

• అత్యవసరంగా Personal Loan అవసరమైనప్పుడు.
• పూర్తిగా Online Process కావాలనుకున్నప్పుడు.
• Bank Eligibility Criteria చేరుకోలేకపోయినప్పుడు.
• Self-employed వ్యక్తులకు వేగంగా Approval అవసరమైనప్పుడు.
• చిన్న మొత్తంలో Loan అవసరమైనప్పుడు.

అయితే Loan తీసుకునే ముందు Interest Rate, Processing Fee, Foreclosure Charges మరియు ఇతర షరతులను తప్పనిసరిగా పోల్చి చూడాలి.

Bank Loan ఎప్పుడు మంచి ఎంపిక అవుతుంది?

NBFCలు వేగంగా Loan అందించగలిగినా, కొన్ని సందర్భాల్లో Bank Loan మరింత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.

ఉదాహరణకు,

• పెద్ద మొత్తంలో Home Loan అవసరమైనప్పుడు.
• తక్కువ Interest Rate కావాలనుకున్నప్పుడు.
• దీర్ఘకాల Loan Tenure అవసరమైనప్పుడు.
• అదే బ్యాంక్‌తో మంచి Banking Relationship ఉన్నప్పుడు.
• Salary Account అదే బ్యాంక్‌లో ఉన్నప్పుడు.

కొన్ని బ్యాంకులు తమ Existing Customers కు Pre-approved Loanలు లేదా ప్రత్యేక Interest Rateలను కూడా అందించవచ్చు.

Bank Loan లేదా NBFC Loan – ఏది ఎంచుకోవాలి?

ఈ ప్రశ్నకు ఒకే సమాధానం ఉండదు.

మీ Financial అవసరం, Loan మొత్తం మరియు Repayment సామర్థ్యాన్ని బట్టి నిర్ణయం తీసుకోవాలి.

ఇది సాధారణ పోలిక మాత్రమే.

Loan తీసుకునే ముందు ప్రతి Bank మరియు NBFC యొక్క Terms & Conditions తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి.

NBFC Loan తీసుకునే ముందు తప్పనిసరిగా పరిశీలించాల్సిన విషయాలు

Loan త్వరగా Approved అవుతుందని వెంటనే Accept చేయడం సరైన నిర్ణయం కాదు.

ఈ విషయాలను తప్పకుండా పరిశీలించండి.

• Interest Rate ఎంత ఉంది?
• Processing Fee ఎంత?
• Late Payment Charges ఉన్నాయా?
• Foreclosure Charges ఉన్నాయా?
• EMI మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోతుందా?
• Loan Agreement పూర్తిగా చదివారా?
• RBI నియంత్రణలో పనిచేసే గుర్తింపు పొందిన సంస్థ నుంచే Loan తీసుకుంటున్నారా?

ఈ విషయాలు తెలుసుకోవడం వల్ల భవిష్యత్తులో అనవసరమైన ఖర్చులను నివారించవచ్చు.

Bank Loan లేదా NBFC Loan – CIBIL Score మెరుగుపడాలంటే ఏమి చేయాలి?

మీ CIBIL Score ను ప్రభావితం చేసేది Loan ఇచ్చిన సంస్థ కాదు.

మీ Financial Discipline.

ఈ మంచి అలవాట్లు పాటించండి.

• అన్ని EMIలను సమయానికి చెల్లించండి.
• Credit Card Billలను Due Date లోపు పూర్తిగా చెల్లించండి.
• ఒకేసారి చాలా Loanలకు Apply చేయవద్దు.
• Credit Utilisation ను నియంత్రణలో ఉంచండి.
• మీ CIBIL Report ను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించండి.
• Loan Default ను పూర్తిగా నివారించండి.

ఈ అలవాట్లు Bank Loan అయినా, NBFC Loan అయినా మీ Credit Profile ను బలోపేతం చేయడంలో సహాయపడతాయి.

Bank Loan మరియు NBFC Loan గురించి ఉన్న సాధారణ అపోహలు

చాలా మంది ఈ రెండు Loan రకాల గురించి కొన్ని తప్పు అభిప్రాయాలు కలిగి ఉంటారు.

అపోహ 1: NBFC Loan CIBIL Report లో కనిపించదు

ఇది పూర్తిగా తప్పు.

చాలా NBFCలు Credit Bureauలకు Loan వివరాలను నివేదిస్తాయి.

అపోహ 2: Bank Loan మాత్రమే CIBIL Score ను మెరుగుపరుస్తుంది

కాదు.

Bank అయినా, NBFC అయినా, మీరు EMIలను సమయానికి చెల్లిస్తే మంచి Credit History నిర్మించబడుతుంది.

అపోహ 3: NBFC Loan అంటే ఎప్పుడూ ఎక్కువ Interest Rate

ప్రతి సందర్భంలో ఇది నిజం కాదు.

Loan రకం, Customer Profile మరియు సంస్థ Policy ఆధారంగా Interest Rate మారవచ్చు.

అపోహ 4: Bank Loan పొందలేకపోతే NBFC Loan తీసుకోవడం తప్పు

అది కూడా నిజం కాదు.

కొన్ని సందర్భాల్లో NBFCలు వేగంగా మరియు సౌకర్యవంతంగా Loan అందించగలవు.

అయితే Loan తీసుకునే ముందు అన్ని Charges మరియు Terms ను పూర్తిగా పరిశీలించడం ముఖ్యం.

ఒక నిజ జీవిత ఉదాహరణ

రమేష్ మరియు సురేష్ ఇద్దరికీ ₹3 లక్షల Personal Loan అవసరమైంది.

రమేష్ తన Salary Account ఉన్న బ్యాంక్‌లో Loan కోసం దరఖాస్తు చేశాడు.

కొన్ని రోజుల Verification తర్వాత Loan Approved అయింది.

సురేష్‌కు అత్యవసరంగా డబ్బు అవసరమైంది.

అతను RBI నియంత్రణలో పనిచేసే ఒక NBFC ద్వారా Online Loan తీసుకున్నాడు.

ఇద్దరూ తమ EMIలను సమయానికి చెల్లించారు.

కొన్ని నెలల తర్వాత ఇద్దరి Credit History కూడా సానుకూలంగా కొనసాగింది.

ఈ ఉదాహరణ ద్వారా ఒక విషయం స్పష్టమవుతుంది.

CIBIL Score పై ప్రభావం చూపేది Loan ఇచ్చిన సంస్థ కాదు. Loan ను మీరు ఎలా నిర్వహిస్తున్నారన్నదే ముఖ్యమైనది.

Bank Loan మరియు NBFC Loan తీసుకునే ముందు ఈ విషయాలు గుర్తుంచుకోండి

Loan ఎక్కడి నుంచి తీసుకోవాలనే నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఈ అంశాలను తప్పకుండా పరిశీలించండి.

• Interest Rate ను పోల్చారా?
• Processing Fee మరియు ఇతర Charges తెలుసుకున్నారా?
• EMI మీ నెలవారీ ఆదాయానికి సరిపోతుందా?
• Loan Agreement పూర్తిగా చదివారా?
• Foreclosure లేదా Prepayment Charges ఉన్నాయా?
• Loan ఇచ్చే సంస్థ RBI నియంత్రణలో పనిచేస్తుందా?
• అవసరానికి మించిన Loan తీసుకోవడం లేదా?

ఈ ప్రశ్నలకు సమాధానం తెలుసుకున్న తర్వాతే Loan తీసుకోవడం మంచిది.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

1. NBFC Loan తీసుకుంటే CIBIL Score పై ప్రభావం ఉంటుందా?

అవును. RBI నియంత్రణలో పనిచేసే అనేక NBFCలు Loan వివరాలను Credit Bureauలకు నివేదిస్తాయి. EMIలను సమయానికి చెల్లిస్తే మంచి ప్రభావం, ఆలస్యం చేస్తే ప్రతికూల ప్రభావం ఉండవచ్చు.

2. Bank Loan మరియు NBFC Loan రెండూ CIBIL Reportలో కనిపిస్తాయా?

చాలా సందర్భాల్లో అవును. Loan ఇచ్చే సంస్థ Credit Bureauలకు సమాచారం నివేదిస్తే, Loan వివరాలు CIBIL Reportలో నమోదు కావచ్చు.

3. CIBIL Score కు Bank Loan మంచిదా? NBFC Loan మంచిదా?

CIBIL Score పరంగా రెండింటికీ ప్రత్యేక తేడా లేదు. Loan ను ఎలా నిర్వహిస్తున్నారన్నదే ముఖ్యమైనది.

4. NBFC నుండి Loan తీసుకోవడం సురక్షితమేనా?

RBI నియంత్రణలో పనిచేసే గుర్తింపు పొందిన NBFC నుండి Loan తీసుకుంటే సాధారణంగా సురక్షితమే. Loan తీసుకునే ముందు Interest Rate, Charges మరియు ఇతర షరతులను పూర్తిగా చదవాలి.

5. Bank Loan కంటే NBFC Loan త్వరగా Approved అవుతుందా?

చాలా సందర్భాల్లో అవును. అనేక NBFCలు పూర్తిగా Digital Process ద్వారా వేగంగా Loan అందిస్తాయి.

6. Bank Loan లో Interest Rate తక్కువగా ఉంటుందా?

కొన్ని Loan రకాలలో Bankలు తక్కువ Interest Rate అందించే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే ఇది Customer Profile మరియు Loan రకాన్ని బట్టి మారుతుంది.

7. NBFC Loan తిరస్కరించినా CIBIL Score తగ్గుతుందా?

Loan తిరస్కరణ వల్ల మాత్రమే CIBIL Score తగ్గదు. అయితే తక్కువ సమయంలో అనేక Loanలకు Apply చేస్తే Hard Enquiries పెరిగి ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంటుంది.

8. Self-employed వ్యక్తులకు NBFC Loan మంచి ఎంపికేనా?

కొన్ని సందర్భాల్లో అవును. కొన్ని NBFCలు Self-employed వ్యక్తులకు మరింత సౌకర్యవంతమైన Eligibility Criteria కలిగి ఉండవచ్చు.

9. Bank Loan లేదా NBFC Loan – ఏది ఎంచుకోవాలి?

మీ అవసరం, Loan Amount, Interest Rate, Repayment సామర్థ్యం మరియు Loan Terms ఆధారంగా నిర్ణయం తీసుకోవాలి.

10. Bank Loan మరియు NBFC Loan రెండింటిలోనూ EMIలను సమయానికి చెల్లించడం ఎందుకు ముఖ్యం?

EMIలను సమయానికి చెల్లించడం వల్ల మంచి Credit History నిర్మించబడుతుంది. ఇది భవిష్యత్తులో Loan మరియు Credit Card Approval అవకాశాలను మెరుగుపరచవచ్చు.

ముగింపు

Bank Loan అయినా, NBFC Loan అయినా, రెండూ మీ Financial అవసరాలను తీర్చడానికి ఉపయోగపడే మంచి ఎంపికలే.

ఏది ఉత్తమమో అనేది మీ అవసరం, Interest Rate, Loan Terms, Approval Speed మరియు Repayment సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

అత్యంత ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, CIBIL Score పై ప్రభావం చూపేది Loan ఇచ్చిన సంస్థ కాదు, Loan ను మీరు ఎలా నిర్వహిస్తున్నారన్నది.

EMIలను సమయానికి చెల్లించడం, Credit ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం మరియు అనవసర Loanలను నివారించడం ద్వారా మీరు బలమైన Credit Profile నిర్మించుకోవచ్చు.

మంచి Credit Profile తో మెరుగైన Loan అవకాశాలను పొందండి

మీరు Bank నుండి Loan తీసుకున్నా లేదా NBFC నుండి Loan తీసుకున్నా, సమయానికి EMIలు చెల్లించడం మరియు మంచి Financial Habits పాటించడం ద్వారా బలమైన CIBIL Score ను కొనసాగించవచ్చు. మీ Credit ఆరోగ్యాన్ని క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించండి, సరైన Loan ఎంపికలను పోల్చండి మరియు మెరుగైన Financial నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి Score800 మీ నమ్మకమైన భాగస్వామి.