లోన్ సెటిల్‌మెంట్ మరియు పూర్తి చెల్లింపు: మీ CIBIL స్కోర్‌పై ప్రభావం - తర్వాత ఏమి చేయాలి

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ మరియు పూర్తి చెల్లింపు: మీ CIBIL స్కోర్‌పై ప్రభావం - తర్వాత ఏమి చేయాలి

ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉన్నప్పుడు, బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ "సెటిల్‌మెంట్" అవకాశం ఇచ్చినప్పుడు, చాలా మంది దాన్ని ఒక పరిష్కారంగా భావించి అంగీకరిస్తారు. కానీ ఇది పూర్తి చెల్లింపు కంటే మీ CIBIL స్కోర్‌పై పూర్తిగా భిన్నమైన, మరియు చాలా వరకు మరింత తీవ్రమైన ప్రభావాన్ని చూపిస్తుందని చాలా మందికి తెలియదు. ఈ వ్యాసంలో మనం ఈ రెండు ఎంపికల మధ్య తేడా, ప్రతి దాని దీర్ఘకాలిక ప్రభావం, మరియు సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడం ఎలా అనేది వివరంగా చూద్దాం.

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ అంటే ఏమిటి?

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ అంటే, మీరు లోన్ యొక్క పూర్తి బాకీ మొత్తాన్ని చెల్లించలేని పరిస్థితిలో, బ్యాంకుతో చర్చించి పూర్తి మొత్తం కంటే తక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించి లోన్‌ను ముగించడం. ఉదాహరణకు, మీ బాకీ ₹2,00,000 ఉంటే, బ్యాంకు ₹1,30,000 చెల్లిస్తే లోన్ ముగుస్తుందని అంగీకరించవచ్చు. ఇది సాధారణంగా బ్యాంకులకు పూర్తి డిఫాల్ట్ కంటే కొంతైనా మొత్తం వసూలు చేసుకోవడానికి ఒక మార్గం.

పూర్తి చెల్లింపు అంటే ఏమిటి?

పూర్తి చెల్లింపు అంటే, మీరు లోన్ యొక్క మొత్తం మొత్తాన్ని (అసలు మరియు వడ్డీ కలిపి) ఒప్పందం ప్రకారం పూర్తిగా చెల్లించి లోన్‌ను ముగించడం. దీన్ని క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో "Closed" అని నమోదు చేస్తారు, ఇది అత్యంత ఆరోగ్యకరమైన స్థితిగా పరిగణించబడుతుంది.

క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో రెండింటి నమోదు ఎలా ఉంటుంది?

ఇక్కడే అత్యంత ముఖ్యమైన తేడా ఉంది. పూర్తిగా చెల్లించిన లోన్‌ను క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో "Closed" అని చూపిస్తారు. కానీ సెటిల్ చేసిన లోన్‌ను "Settled" అనే శాశ్వతంగా నమోదు చేస్తారు. ఈ రెండు పదాల మధ్య తేడా చిన్నదిగా అనిపించినా, భవిష్యత్తు రుణదాతలకు ఇవి పూర్తిగా వేర్వేరు సంకేతాలను ఇస్తాయి - "Closed" అంటే మీరు లోన్‌ను పూర్తిగా బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించారని, "Settled" అంటే మీరు పూర్తి మొత్తం చెల్లించలేకపోయారని.

CIBIL స్కోర్‌పై ప్రతి దాని ప్రభావం

పూర్తి చెల్లింపు చేసినప్పుడు, అది మీ చెల్లింపు చరిత్రకు సానుకూలంగా జోడించబడుతుంది మరియు కాలక్రమేణా స్కోర్ మెరుగుపడటానికి సహాయపడుతుంది. కానీ సెటిల్‌మెంట్ చేసినప్పుడు, దీన్ని ఒక రకమైన పాక్షిక డిఫాల్ట్‌గా పరిగణిస్తారు. దీని వల్ల స్కోర్ గణనీయంగా (సాధారణంగా 75-100 పాయింట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) పడిపోవచ్చు, మరియు ఈ ప్రతికూల ప్రభావం దీర్ఘకాలం పాటు కొనసాగుతుంది.

ఈ నమోదు ఎంత కాలం ఉంటుంది?

"Settled" అనే స్థితి సాధారణంగా క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో లోన్ సెటిల్ అయిన తేదీ నుండి 7 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. ఈ కాలంలో, మీరు కొత్త లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, బ్యాంకులు ఈ సమాచారాన్ని చూస్తాయి మరియు ఇది ఆమోదం అవకాశాన్ని గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు. దీనితో పోలిస్తే, పూర్తి చెల్లింపు యొక్క సానుకూల ప్రభావం సమయంతో పాటు మరింత బలపడుతుంది.

భవిష్యత్తు రుణ పొందడంపై ప్రభావం

సెటిల్‌మెంట్ నమోదు ఉన్న వ్యక్తులు భవిష్యత్తులో ఈ క్రింది సమస్యలను ఎదుర్కోవచ్చు:

• హోమ్ లోన్ లేదా కార్ లోన్ వంటి పెద్ద రుణాల దరఖాస్తులు తిరస్కరించబడే అవకాశం ఎక్కువ

• లోన్ దొరికినా ఎక్కువ వడ్డీ రేటు విధించవచ్చు

• క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తులు సులభంగా తిరస్కరించబడవచ్చు

• కొన్ని బ్యాంకులు సెటిల్‌మెంట్ చరిత్ర ఉన్నవారికి పూర్తిగా రుణం నిరాకరించవచ్చు

సెటిల్‌మెంట్ చేయడం ఎప్పుడు అనివార్యం?

ఇదంతా చెప్పినా, కొన్ని పరిస్థితుల్లో సెటిల్‌మెంట్ ఒక అనివార్య ఎంపిక కావచ్చు - ముఖ్యంగా ఆదాయం పూర్తిగా ఆగిపోయినప్పుడు, తీవ్రమైన ఆరోగ్య సమస్య ఎదురైనప్పుడు, లేదా ఉద్యోగ నష్టం వంటి ఊహించని పరిస్థితి ఎదురైనప్పుడు. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో, పూర్తి డిఫాల్ట్ కంటే సెటిల్‌మెంట్ మెరుగైన ఎంపిక కావచ్చు, ఎందుకంటే పూర్తి డిఫాల్ట్ యొక్క ప్రభావం ఇంకా తీవ్రంగా ఉంటుంది.

సెటిల్‌మెంట్ మరియు డిఫాల్ట్ మధ్య తేడా

పూర్తి డిఫాల్ట్ అంటే మీరు లోన్‌ను పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించకుండా వదిలేయడం. ఇది క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో "Written Off" లేదా "Doubtful" అని నమోదు కావచ్చు, ఇది "Settled" కంటే మరింత తీవ్రమైన సంకేతం. దీనితో పాటు, డిఫాల్ట్ అయిన రుణాలకు బ్యాంకులు చట్టపరమైన చర్యలు తీసుకునే అవకాశం కూడా ఉంటుంది. కాబట్టి, పూర్తి డిఫాల్ట్ కంటే సెటిల్‌మెంట్ కొంచెం మెరుగైన ఎంపిక అని చెప్పవచ్చు, కానీ రెండూ స్కోర్‌పై తీవ్రమైన ప్రభావం చూపుతాయి.

సెటిల్‌మెంట్ చేయడానికి ముందు పరిగణించవలసిన ప్రత్యామ్నాయాలు

సెటిల్‌మెంట్‌కు ముందు వెళ్లడానికి ముందు, ఈ ప్రత్యామ్నాయాలను పరిగణించండి:

• బ్యాంకుతో పునర్‌వ్యవస్థీకరణ (restructuring) చర్చ: కొన్ని బ్యాంకులు EMI మొత్తాన్ని తగ్గించి కాలవ్యవధిని పెంచే ఎంపికను అందించవచ్చు

• బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్: తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉన్న బ్యాంకుకు లోన్‌ను బదిలీ చేయడం

• కుటుంబం లేదా స్నేహితుల నుండి తాత్కాలిక సహాయం పొందడం

• మొరటోరియం (moratorium) కోరడం: కొన్ని సందర్భాల్లో బ్యాంకులు తాత్కాలిక చెల్లింపు విరామం ఇవ్వవచ్చు

ఈ అన్ని ఎంపికలు "Closed" స్థితిని కాపాడుకోవడానికి సహాయపడతాయి, ఇది దీర్ఘకాలంలో స్కోర్‌కు మంచిది.

ఇప్పటికే సెటిల్ చేసి ఉంటే ఏమి చేయవచ్చు?

మీరు ఇప్పటికే లోన్ సెటిల్ చేసి ఉంటే, ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు - దీన్ని మెరుగుపరచడానికి మార్గాలు ఉన్నాయి:

• తర్వాతి అన్ని రుణాలను సమయానికి, క్రమశిక్షణతో చెల్లించండి

• సాధ్యమైతే, బ్యాంకుతో మాట్లాడి బాకీ ఉన్న మొత్తాన్ని (మాఫీ చేసిన భాగంతో సహా) చెల్లించి "Settled"ను "Closed"గా మార్చే అవకాశాన్ని పరిశీలించండి (అన్ని బ్యాంకుల్లో ఈ సౌకర్యం ఉండదు)

• చిన్న సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ పొంది, దాన్ని బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించి కొత్త సానుకూల చరిత్రను నిర్మించుకోండి

• ఓపిక వహించండి - సమయం గడిచేకొద్దీ ఈ ఒక సంఘటన యొక్క ప్రభావం క్రమంగా తగ్గుతుంది

సెటిల్‌మెంట్ గురించి సాధారణ అపోహలు

చాలా మందికి సెటిల్‌మెంట్ గురించి తప్పుడు అభిప్రాయం ఉంటుంది - "ఒకసారి సెటిల్ చేసిన తర్వాత, ఆ లోన్ గురించి ఎలాంటి ఆందోళన అవసరం లేదు" అని భావిస్తారు. కానీ వాస్తవానికి, ఈ నమోదు సంవత్సరాల తరబడి మీ ఆర్థిక అవకాశాలపై ప్రభావం చూపుతూనే ఉంటుంది. మరొక అపోహ ఏమిటంటే "సెటిల్‌మెంట్ చేసిన మొత్తం తక్కువగా ఉన్నందున ఇది మంచి డీల్" అని - స్వల్పకాలిక ఆర్థిక ఆదా, దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ అవకాశాల నష్టంతో పోలిస్తే చాలా చిన్నదిగా అనిపించవచ్చు.

దేన్ని ఎంచుకోవాలి?

సాధ్యమయ్యే అన్ని పరిస్థితుల్లోనూ, పూర్తి చెల్లింపే అత్యుత్తమ ఎంపిక. ఇది కొంచెం ఎక్కువ సమయం లేదా త్యాగం అవసరం అయినా, దీర్ఘకాలంలో మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు ఎక్కువ ప్రయోజనకరం. సెటిల్‌మెంట్‌ను చివరి ఎంపికగా మాత్రమే పరిగణించండి, మరియు దానికి ముందు అన్ని ప్రత్యామ్నాయ మార్గాలను ప్రయత్నించండి.

మీ పరిస్థితి ఆధారంగా తర్వాత ఏమి చేయాలి?

మీరు ఇంకా చెల్లింపులు చేయగలిగే స్థితిలో ఉంటే: వెంటనే బ్యాంకుతో మాట్లాడి పునర్‌వ్యవస్థీకరణ లేదా EMI తగ్గింపు వంటి ప్రత్యామ్నాయాలను అడగండి, సెటిల్‌మెంట్‌ను చివరి అవకాశంగా ఉంచండి.

మీరు ఇప్పటికే సెటిల్ చేసి ఉంటే: మీ పూర్తి క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పరిశీలించండి, "Settled"ను "Closed"గా మార్చే అవకాశం ఉందేమో బ్యాంకును అడగండి, మరియు తర్వాతి అన్ని ఆర్థిక కార్యకలాపాల్లో కఠినమైన క్రమశిక్షణ పాటించండి.

మీరు డిఫాల్ట్ అవుతున్నట్లు అనిపిస్తే: వెంటనే బ్యాంకును సంప్రదించి సెటిల్‌మెంట్ లేదా పునర్‌వ్యవస్థీకరణ గురించి మాట్లాడండి - పూర్తి డిఫాల్ట్ కంటే ఏదైనా ఒక పరిష్కారం ఎల్లప్పుడూ మెరుగైనది.

Score800 ఈ నిర్ణయంలో ఎలా సహాయపడుతుంది?

లోన్ సెటిల్ చేయడానికి ముందు లేదా ఆర్థిక ఇబ్బందుల పరిస్థితిలో, Score800 యాప్ ద్వారా మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ స్థితి మరియు వివిధ నిర్ణయాల యొక్క సంభావ్య ప్రభావాలను అర్థం చేసుకోవచ్చు. దీని వల్ల మీరు మరింత సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవచ్చు. ఇప్పుడే Score800 యాప్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేసుకుని మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును సురక్షితం చేసుకోండి.

FAQ - తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

1. "Settled"ను "Closed"గా మార్చవచ్చా?
కొన్ని బ్యాంకుల్లో, బాకీ మొత్తాన్ని పూర్తిగా చెల్లిస్తే సాధ్యం, కానీ ఇది అన్ని బ్యాంకుల్లో అందుబాటులో ఉండదు.

2. సెటిల్‌మెంట్ తర్వాత ఎంత సమయంలో కొత్త రుణం లభిస్తుంది?
ఇది వ్యక్తి నుండి వ్యక్తికి మారుతుంది, కానీ సాధారణంగా 1-2 సంవత్సరాల క్రమశిక్షణతో కూడిన ఆర్థిక ప్రవర్తన తర్వాత చిన్న రుణాలు లభించవచ్చు.

3. సెటిల్‌మెంట్ అన్ని రుణ రకాలపై ఒకే విధంగా ప్రభావం చూపుతుందా?
సాధారణంగా అవును, కానీ పెద్ద మొత్తం రుణాల (హోమ్ లోన్) సెటిల్‌మెంట్ చిన్న రుణాల కంటే ఎక్కువ దృష్టిని ఆకర్షించవచ్చు.

4. డిఫాల్ట్ అవ్వడం కంటే సెటిల్ చేయడం మంచిదా?
సాధారణంగా అవును, డిఫాల్ట్ యొక్క ప్రభావం ఇంకా తీవ్రమైనది మరియు చట్టపరమైన చర్య ప్రమాదం కూడా ఉంటుంది.