ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದರಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದರಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

"ನನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಆಗಾಗ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದರೆ ಅದು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?" - ಇದು ಅನೇಕರ ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿರುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆ. ಈ ಭಯದಿಂದಾಗಿ ಕೆಲವರು ತಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನೇ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಇದರಿಂದ ಅವರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಸರಿಯಾದ ಮಾಹಿತಿಯೇ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಮತ್ತು ವೈಜ್ಞಾನಿಕ ಉತ್ತರ ನೀಡುತ್ತೇವೆ, ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇರುವ ಗೊಂದಲಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತೇವೆ.

ಮೊದಲು ಉತ್ತರ: ಇಲ್ಲ, ಸ್ವಂತ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದರಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ

ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ - ನೀವು ಸ್ವತಃ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದರಿಂದ ಯಾವುದೇ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇದನ್ನು ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಬೇಕಾದರೂ, ಎಷ್ಟು ಆಗಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ಮಾಡಬಹುದು - ಇದರಿಂದ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಯಾವುದೇ ಹಾನಿಯಿಲ್ಲ. ಈ ಗೊಂದಲ ಏಕೆ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದರೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಎರಡು ವಿಧದ "ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿ" ಇರುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಇವೆರಡರ ಪರಿಣಾಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ಇವುಗಳ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದೇ ಈ ಗೊಂದಲ ಪರಿಹರಿಸುವ ಕೀಲಿ.

ಸಾಫ್ಟ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿ ಎಂದರೇನು?

ಸಾಫ್ಟ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿ ಎಂದರೆ ನೀವು ಸ್ವತಃ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಥವಾ ವರದಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು, ಅಥವಾ Score800 ನಂತಹ ಆಪ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಸ್ಕೋರ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡುವುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಪ್ರೀ-ಅಪ್ರೂವ್ಡ್ ಆಫರ್‌ಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸಲು ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದೂ ಸಾಫ್ಟ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯ ಭಾಗ. ಈ ರೀತಿಯ ಪರಿಶೀಲನೆ ಕೇವಲ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ, ಮತ್ತು ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಇತರರಿಗೆ ಕಾಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿ ಎಂದರೇನು?

ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿ ಎಂದರೆ, ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ಆ ಸಂಸ್ಥೆ ನಿಮ್ಮ ಅನುಮತಿಯೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು. ಇದು ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಇದನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ದಾಖಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಮಟ್ಟಿಗೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲವೇ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು) ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ಒಂದು ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿ ದೊಡ್ಡ ಸಮಸ್ಯೆಯಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಲವು ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಗಳಾದರೆ, ಅದು ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಮತ್ತು "ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಂಗ್ರಿ ಬಿಹೇವಿಯರ್" ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲ್ಪಡಬಹುದು.

ಸಾಫ್ಟ್ ಮತ್ತು ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು

ಈ ಎರಡರ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ. ಸಾಫ್ಟ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯನ್ನು ನೀವೇ ಅಥವಾ ಒಂದು ಆಪ್ ಮೂಲಕ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ, ಮತ್ತು ಇದು ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಇತರರಿಗೆ ಕಾಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಗೊತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಹಿಂಜರಿಯುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.

ಸ್ವಂತ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಏಕೆ ಒಳ್ಳೆಯದು?

ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಭಯದಿಂದ ಅನೇಕರು ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದನ್ನೇ ತಪ್ಪಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಇದು ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದರಿಂದ ಹಲವು ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿವೆ:

• ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಚಿತ್ರಣ ಸಿಗುತ್ತದೆ
• ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲೇ ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆ ಅಂದಾಜಿಸಬಹುದು
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿನ ದೋಷಗಳನ್ನು ಬೇಗ ಗುರುತಿಸಬಹುದು
• ಮೋಸದ ಚಟುವಟಿಕೆ (fraud) ಅಥವಾ ಅನಧಿಕೃತ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಬೇಗ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಬಹುದು
• ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಣೆಯ ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಬಹುದು

ಈ ಗೊಂದಲ ಎಲ್ಲಿಂದ ಬಂತು?

ಈ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ ಹೇಗೆ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಿತು ಎಂದು ನೋಡುವುದಾದರೆ, ಹಿಂದೆ ಜನರು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿದ್ದಾರೆ (ಇದು ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯಿಂದಾಗಿ). ಇದನ್ನೇ ಸಾಮಾನ್ಯೀಕರಿಸಿ, "ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದರೆ ಅದು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ" ಎಂಬ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ ಹಬ್ಬಿತು. ಆದರೆ ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಆಗುವ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ನೀವೇ ಸ್ವತಃ ಮಾಡುವ ಪರಿಶೀಲನೆ - ಇವೆರಡೂ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ವಿಷಯಗಳು.

ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು?

ನಿಖರವಾದ ಸಂಖ್ಯೆ ಇಲ್ಲ, ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಶಿಫಾರಸು ಎಂದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸ. ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು ಸಾಲ ಸುಧಾರಣಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಯೋಜನೆ ಇದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚು ಆಗಾಗ (ವಾರಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಅಥವಾ ಎರಡು ವಾರಕ್ಕೊಮ್ಮೆ) ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದೂ ಸಮಸ್ಯೆಯಲ್ಲ. Score800 ನಂತಹ ಆಪ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ, ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಬೇಕಾದರೂ ಮಾಡಬಹುದು.

ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಗಳ ಪ್ರಭಾವ ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಇರುತ್ತದೆ?

ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ 2 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಾಣಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲಿನ ಪ್ರಭಾವ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೊದಲ 6-12 ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ಒಂದು ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯಿಂದ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಬದಲಾವಣೆ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ 3-6 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ 4-5 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಗಳಾದರೆ, ಇದು ಗಮನಾರ್ಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ಸಾಲ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಿ

ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ವಿನಾಯಿತಿ ಗಮನಿಸಬೇಕು: ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು ಗೃಹ ಸಾಲ ಅಥವಾ ವಾಹನ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಹೋಲಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಒಂದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯೊಳಗೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 14-45 ದಿನಗಳು) ಮಾಡಿದರೆ, ಕೆಲವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾದರಿಗಳು ಇವೆಲ್ಲವನ್ನೂ ಒಂದೇ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯಂತೆ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಈ ನಿಯಮ ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಏಕರೂಪವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

Score800 ಇಂತಹ ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಏಕೆ ಸುರಕ್ಷಿತ?

Score800 ನಂತಹ ಆಪ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಾಫ್ಟ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಬೇಕಾದರೂ, ಯಾವುದೇ ಆತಂಕವಿಲ್ಲದೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಇಂತಹ ಆಪ್‌ಗಳು ಸ್ಕೋರ್ ಬದಲಾವಣೆಯ ಕಾರಣಗಳನ್ನೂ ವಿವರಿಸುತ್ತವೆ, ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಆಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

FAQ - ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

1. Score800 ಮೂಲಕ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದರೆ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಇಲ್ಲ. ಇದು ಸಾಫ್ಟ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯಾಗಿದ್ದು, ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.

2. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರೀ-ಅಪ್ರೂವ್ಡ್ ಆಫರ್‌ಗಾಗಿ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದರೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆಯೇ?
ಇಲ್ಲ, ಇದೂ ಸಾಫ್ಟ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ, ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.

3. ಒಂದು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಎಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ?
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲವೇ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು (2-10 ಪಾಯಿಂಟ್), ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

4. ಹಾರ್ಡ್ ಇನ್‌ಕ್ವೈರಿಯ ಪರಿಣಾಮ ಶಾಶ್ವತವೇ?
ಇಲ್ಲ, ಇದು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ.