క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి మరియు 800 అంకె ఎందుకు ముఖ్యం? తర్వాత ఏమి చేయాలి

క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి మరియు 800 అంకె ఎందుకు ముఖ్యం? తర్వాత ఏమి చేయాలి

చాలా మందికి తెలుసు 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ "మంచిది" అని, కాబట్టి ఒకసారి ఈ అంకెను దాటిన తర్వాత వారు సంతృప్తి చెందుతారు. కానీ మీ లక్ష్యం కేవలం లోన్ పొందడం మాత్రమే కాకుండా, అత్యుత్తమ నిబంధనలపై లోన్ పొందడం అయితే, 800 అంకె ఒక వేరే ప్రపంచాన్నే తెరుస్తుంది. ఈ వ్యాసంలో మనం క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి, ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది, 800 స్కోర్ సాధించడం ఎందుకు ప్రత్యేకమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది, మరియు మీ ప్రస్తుత స్కోర్ ఆధారంగా తర్వాత ఏమి చేయాలో అర్థం చేసుకుందాం.

క్రెడిట్ స్కోర్ యొక్క ప్రాథమిక అవగాహన

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మూడు అంకెల సంఖ్య, ఇది 300 నుండి 900 మధ్య ఉంటుంది, మరియు మీరు రుణం తిరిగి చెల్లించడంలో ఎంత విశ్వసనీయులో చూపిస్తుంది. ఈ సంఖ్య మీ చెల్లింపు చరిత్ర, రుణ వినియోగ విధానం, మరియు కాలక్రమేణా మీ ఆర్థిక క్రమశిక్షణ ఆధారంగా తయారవుతుంది. భారతదేశంలో CIBIL అత్యధికంగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోర్ వ్యవస్థ, అయితే Experian, Equifax, మరియు CRIF High Mark వంటి ఇతర బ్యూరోలు కూడా ఉన్నాయి.

స్కోర్ శ్రేణిని అర్థం చేసుకోవడం

సాధారణంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఇలా విభజిస్తారు:

గమనించండి, 750 మరియు 800 మధ్య కేవలం 50 అంకెల తేడా చిన్నదిగా అనిపించినా, దీని ప్రయోజనాలు చాలా పెద్దవిగా ఉంటాయి.

750 మరియు 800 మధ్య ఇంత తేడా ఎందుకు?

బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు కేవలం "మంచి" మరియు "చెడు" కస్టమర్ల మధ్య తేడా చూపవు - వారు "మంచి" కస్టమర్లలో కూడా వర్గాలను తయారు చేస్తారు. 750 స్కోర్ మీకు లోన్ ఇప్పిస్తుంది, కానీ 800 స్కోర్ మిమ్మల్ని బ్యాంకు యొక్క అత్యంత ప్రీమియం వర్గంలో ఉంచుతుంది, అక్కడ వడ్డీ రేట్లు అత్యల్పంగా ఉంటాయి, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులో మినహాయింపు లభించవచ్చు, మరియు ఆమోదం దాదాపు తక్షణమే జరుగుతుంది. బ్యాంకుల దృష్టిలో, 800+ స్కోర్ ఉన్న కస్టమర్ అత్యల్ప రిస్క్‌తో కూడినవారుగా పరిగణించబడతారు, కాబట్టి వారిని నిలుపుకోవడానికి మెరుగైన నిబంధనలు అందిస్తారు.

800 స్కోర్ యొక్క ఆచరణాత్మక ప్రయోజనాలు

800కు దగ్గరగా ఉన్న స్కోర్ ఉండటం వల్ల నిజ జీవితంలో ఎలాంటి తేడా వస్తుందో చూద్దాం:

1. అత్యల్ప వడ్డీ రేటు

హోమ్ లోన్, కార్ లోన్, లేదా పర్సనల్ లోన్‌పై వడ్డీ రేటులో 0.5% నుండి 1% వరకు తేడా ఉండవచ్చు. 20-25 సంవత్సరాల హోమ్ లోన్‌పై ఈ తేడా లక్షల రూపాయల ఆదాగా మారవచ్చు.

2. తక్షణ ఆమోదం

800+ స్కోర్ ఉన్న కస్టమర్ల దరఖాస్తులు తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ తనిఖీతో వేగంగా ఆమోదించబడతాయి. కొన్ని బ్యాంకులు ప్రీ-అప్రూవ్డ్ ఆఫర్లను నేరుగా పంపుతాయి.

3. ఎక్కువ క్రెడిట్ లిమిట్

క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్ సాధారణం కంటే చాలా ఎక్కువగా లభించవచ్చు, దీని వల్ల మీ కొనుగోలు సామర్థ్యం పెరుగుతుంది మరియు క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి కూడా సహజంగా తక్కువగా ఉంటుంది.

4. ప్రాసెసింగ్ ఫీజులో మినహాయింపు

చాలా బ్యాంకులు అధిక స్కోర్ ఉన్న కస్టమర్ల కోసం ప్రాసెసింగ్ ఫీజును మాఫీ చేస్తాయి లేదా తగ్గిస్తాయి.

5. ప్రీమియం క్రెడిట్ కార్డులు మరియు ఆఫర్లు

ఎయిర్‌పోర్ట్ లాంజ్ యాక్సెస్, మెరుగైన క్యాష్‌బ్యాక్, మరియు ప్రత్యేక రివార్డ్ ప్రోగ్రామ్‌లతో కూడిన ప్రీమియం కార్డులు ఎక్కువగా అధిక స్కోర్ ఉన్న కస్టమర్లకే అందించబడతాయి.

800 స్కోర్ చేరుకోవడం ఎందుకు కష్టంగా పరిగణించబడుతుంది?

750 చేరుకోవడం సాపేక్షంగా సులభం - కేవలం సమయానికి చెల్లింపులు మరియు తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగంతో ఇది సాధించవచ్చు. కానీ 800 చేరుకోవడానికి దీని కంటే ఎక్కువ క్రమశిక్షణ అవసరం:

• దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ చరిత్ర: కనీసం 5-7 సంవత్సరాల స్థిరమైన క్రెడిట్ చరిత్ర అవసరం
  
• ఆలస్యం లేని చెల్లింపులు: ఒక్క ఆలస్యం చెల్లింపు కూడా స్కోర్‌ను 800 కంటే దిగువకు లాగవచ్చు
• చాలా తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగం: 10-15% కంటే తక్కువ వినియోగం ఆదర్శంగా పరిగణించబడుతుంది
• సమతుల్య క్రెడిట్ మిశ్రమం: సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాల సరైన మిశ్రమం
• కనిష్ట హార్డ్ ఇన్‌క్వైరీలు: చాలా తక్కువ కొత్త రుణ దరఖాస్తులు

800 స్కోర్‌ను నిర్వహించుకోవడానికి అవసరమైన అలవాట్లు

ఒకసారి 800 స్కోర్ సాధించిన తర్వాత, దీన్ని కొనసాగించడం కూడా అంతే ముఖ్యం:

• ప్రతి EMI మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును సమయానికి చెల్లిస్తూ ఉండండి
• క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగాన్ని ఎల్లప్పుడూ తక్కువ స్థాయిలో ఉంచండి
• పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను మూసివేయకండి, వినియోగం తక్కువగా ఉన్నా సరే
• అవసరం లేకుండా కొత్త రుణాలు లేదా కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేయకండి
• సంవత్సరానికి కనీసం ఒకసారి మీ పూర్తి క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తప్పకుండా పరిశీలించండి

800 దాటి వెళ్లడం కూడా ప్రయోజనకరమేనా?

ఒక ఆసక్తికరమైన విషయం ఏమిటంటే, 800 తర్వాత వచ్చే అదనపు అంకెలు (850 లేదా 900 వంటివి) సాధారణంగా ఆచరణాత్మకంగా పెద్ద తేడాను చూపవు. చాలా బ్యాంకులు తమ అత్యుత్తమ నిబంధనలను 800 దగ్గర నుండే అందించడం మొదలుపెడతాయి. కాబట్టి 800ను ఒక ఆచరణాత్మక లక్ష్యంగా చూడవచ్చు, 900ను కాదు.స్కోర్ కేవలం లోన్ కోసమే అవసరం కాదు

క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావం కేవలం లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డులకే పరిమితం కాదు. దీని ప్రభావం ఈ రంగాలలో కూడా కనిపించవచ్చు:

• అద్దె ఇళ్లు: కొంతమంది ఇంటి యజమానులు టెనెంట్ స్క్రీనింగ్ సమయంలో క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూడవచ్చు
• బీమా ప్రీమియం: కొన్ని ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు రిస్క్ అంచనా వేయడంలో దీన్ని పరోక్షంగా ఉపయోగించవచ్చు
• ఉద్యోగ నేపథ్య తనిఖీ: కొంతమంది యజమానులు, ముఖ్యంగా ఆర్థిక రంగంలో, బ్యాక్‌గ్రౌండ్ చెక్ సమయంలో క్రెడిట్ చరిత్రను చూడవచ్చు
• వ్యాపార భాగస్వామ్యం మరియు గ్యారంటీ: భవిష్యత్తులో ఎవరికైనా గ్యారంటర్‌గా మారడానికి లేదా వ్యాపార రుణం కోసం కూడా మంచి స్కోర్ సహాయకారిగా ఉంటుంది

ఒక సాధారణ అపోహ: ఎక్కువ స్కోర్ అంటే ఎక్కువ ధనవంతులా?

ఇది ఒక పెద్ద అపోహ. క్రెడిట్ స్కోర్ మీ ఆదాయాన్ని లేదా ఆస్తిని కొలవదు - ఇది కేవలం మీరు తీసుకున్న ఏ రుణాన్నైనా ఎంత బాధ్యతగా చెల్లిస్తున్నారో చూపిస్తుంది. మధ్యస్థ ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తి కూడా క్రమశిక్షణతో 800+ స్కోర్‌ను సాధించగలరు, అయితే ఎక్కువ సంపాదించే వ్యక్తి చెల్లింపులలో నిర్లక్ష్యం చేస్తే, వారి స్కోర్ తక్కువగానే ఉండవచ్చు.

యువత కోసం 800 స్కోర్ ప్రాముఖ్యత

ఈరోజుల్లో యువత ఉద్యోగం మొదలుపెట్టిన వెంటనే క్రెడిట్ కార్డులు మరియు చిన్న రుణాలు తీసుకోవడం మొదలుపెడతారు. ప్రారంభ సంవత్సరాల్లోనే సరైన అలవాట్లను అనుసరించడం - సమయానికి చెల్లింపులు, తక్కువ వినియోగం, అనవసర దరఖాస్తులను నివారించడం - ముందు ముందు 800 స్కోర్ చేరుకోవడాన్ని చాలా సులభం చేస్తుంది. ఎంత త్వరగా మంచి అలవాట్లు మొదలైతే, క్రెడిట్ చరిత్ర అంత దీర్ఘంగా మరియు బలంగా తయారవుతుంది.

మీ ప్రస్తుత స్కోర్ ఆధారంగా తర్వాత ఏమి చేయాలి?

మీ స్కోర్ ఎక్కడ ఉందో బట్టి, తర్వాతి అడుగులు ఇలా ఉండాలి:

స్కోర్ ఇప్పటికే 800+ ఉంటే: అభినందనలు! ఇదే క్రమశిక్షణను కొనసాగించండి - సమయానికి చెల్లింపులు, తక్కువ వినియోగం కొనసాగించండి, మరియు అనవసరమైన కొత్త దరఖాస్తులను నివారించండి.

స్కోర్ 750-799 మధ్య ఉంటే: మీరు 800 చేరుకోవడానికి చాలా దగ్గరగా ఉన్నారు. క్రెడిట్ వినియోగాన్ని 15% కంటే తక్కువకు తగ్గించండి, పాత ఖాతాలను మూసివేయకుండా ఉంచండి, మరియు కొత్త హార్డ్ ఇన్‌క్వైరీలను నివారించండి.

స్కోర్ 650-749 మధ్య ఉంటే: మీరు మంచి స్థితిలో ఉన్నారు, కానీ 800 చేరుకోవడానికి ఇంకా దూరం ఉంది. చెల్లింపు అనుశాసనాన్ని బలపరచండి, క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని సమతుల్యం చేయండి, మరియు దీర్ఘకాలిక క్రమశిక్షణ కొనసాగించండి.

స్కోర్ 650 కంటే తక్కువ ఉంటే: ముందుగా మీ పూర్తి క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పరిశీలించి తప్పులు సరిదిద్దుకోండి, బాకీ చెల్లింపులను క్లియర్ చేయండి, మరియు 800 అనేది దీర్ఘకాలిక లక్ష్యంగా భావించి, ముందుగా 700-750 చేరుకోవడంపై దృష్టి పెట్టండి.

స్కోర్ మెరుగుదలలో సమయం పడుతుందని అర్థం చేసుకోవడం అవసరం

మీ ప్రస్తుత స్కోర్ 800కు చాలా దూరంగా ఉంటే, నిరాశ చెందాల్సిన అవసరం లేదు. ఇది ఒక క్రమమైన ప్రక్రియ. సరైన అలవాట్లను అనుసరిస్తే, 6 నెలల నుండి 1 సంవత్సరంలో గణనీయమైన మెరుగుదల కనిపించవచ్చు, కానీ 800 వంటి అత్యుత్తమ స్థాయికి చేరుకోవడానికి సాధారణంగా అనేక సంవత్సరాల నిరంతర కృషి అవసరం. ఇది ఒక మారథాన్, స్ప్రింట్ కాదు.

Score800 మిమ్మల్ని 800 లక్ష్యానికి ఎలా చేరుస్తుంది?

పేరులోనే స్పష్టంగా ఉన్నట్లు, Score800 మీకు అత్యుత్తమ క్రెడిట్ స్కోర్ వైపు అడుగులు వేయడంలో సహాయం చేయడానికి రూపొందించబడింది. యాప్ ద్వారా మీరు మీ స్కోర్‌ను ఉచితంగా ట్రాక్ చేయవచ్చు, ఏ అంశాలు మీ స్కోర్‌ను 800 నుండి దూరంగా ఉంచుతున్నాయో తెలుసుకోవచ్చు, మరియు వ్యక్తిగతీకరించిన సూచనల ద్వారా మీ వ్యూహాన్ని రూపొందించుకోవచ్చు. ఇప్పుడే Score800 యాప్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేసుకుని మీ అత్యుత్తమ క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించండి.

FAQ - తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

1. 800 స్కోర్ సాధించడం ప్రతి ఒక్కరికీ సాధ్యమేనా?
అవును, సమయానికి చెల్లింపులు మరియు క్రమశిక్షణతో కూడిన క్రెడిట్ వినియోగంతో, దీర్ఘకాలంలో ఎవరైనా 800 చేరుకోవచ్చు.

2. 800 స్కోర్ చేరుకోవడానికి సగటున ఎంత సమయం పడుతుంది?
ఇది వ్యక్తి యొక్క ప్రస్తుత స్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది, కానీ సాధారణంగా స్థిరమైన మరియు క్రమశిక్షణతో కూడిన క్రెడిట్ ప్రవర్తనతో 3-5 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు.

3. 750 స్కోర్ సరిపోదా?
750 స్కోర్ చాలా రుణాలకు మంచిదిగా పరిగణించబడుతుంది, కానీ 800 మీకు అత్యుత్తమ వడ్డీ రేటు మరియు నిబంధనలను అందించగలదు.

4. ఒక తప్పు వల్ల 800 స్కోర్ వెంటనే పడిపోతుందా?
అవును, ఒక పెద్ద ఆలస్యం లేదా డిఫాల్ట్ స్కోర్‌ను గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు, కాబట్టి అధిక స్కోర్‌ను నిర్వహించుకోవడానికి నిరంతర క్రమశిక్షణ అవసరం.