మీ CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచాలి: ఒక ఆచరణాత్మక దశల వారీ మార్గదర్శిని - తర్వాత ఏమి చేయాలి

మీ CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచాలి: ఒక ఆచరణాత్మక దశల వారీ మార్గదర్శిని - తర్వాత ఏమి చేయాలి

మీ CIBIL స్కోర్ మీరు ఆశించిన దానికంటే తక్కువగా ఉందా? లోన్ దరఖాస్తు తిరస్కరించబడిందా లేదా ఎక్కువ వడ్డీ రేటు వస్తుందా? ఇది సాధారణ సమస్య, మరియు మంచి విషయం ఏమిటంటే - సరైన క్రమశిక్షణ మరియు ఓపికతో, ఎవరైనా తమ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను గణనీయంగా మెరుగుపరచుకోవచ్చు. ఇది ఒక మ్యాజిక్ కాదు - ఇది స్థిరమైన, చిన్న ఆర్థిక అలవాట్ల ఫలితం. ఈ వ్యాసంలో, మీ స్కోర్‌ను ఆచరణాత్మకంగా మరియు వ్యవస్థీకృతంగా మెరుగుపరచడానికి అనుసరించగల దశలను వివరంగా చూద్దాం.

మొదట మీ ప్రస్తుత స్థితిని అర్థం చేసుకోండి

ఏదైనా మెరుగుదల ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి ముందు, మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పూర్తిగా పరిశీలించడం అవసరం. దీని వల్ల మీకు ఎన్ని రుణ ఖాతాలు ఉన్నాయి, ఏ ఖాతాల్లో బాకీ ఉంది, చెల్లింపు చరిత్ర ఎలా ఉంది, మరియు ఏదైనా తప్పు సమాచారం నమోదైందా అనేది స్పష్టమవుతుంది. సంవత్సరానికి ప్రతి వ్యక్తికి ఉచిత క్రెడిట్ రిపోర్ట్ పొందే హక్కు ఉంది, మరియు Score800 వంటి యాప్‌ల ద్వారా కూడా దీన్ని సులభంగా చేయవచ్చు.

దశ 1: క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని తప్పులను సరిదిద్దండి

చాలాసార్లు క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో తప్పులు ఉంటాయి - పూర్తిగా చెల్లించిన రుణాన్ని ఇంకా బాకీగా చూపించడం, తప్పు వ్యక్తిగత సమాచారం, లేదా వేరొకరి రుణ ఖాతా మీ పేరుకు జోడించబడటం. ఇలాంటి తప్పుల వల్ల స్కోర్ అనవసరంగా తగ్గవచ్చు. ఇలాంటి ఏదైనా వ్యత్యాసం కనిపిస్తే, క్రెడిట్ బ్యూరోకు నేరుగా ఫిర్యాదు చేసి సరిదిద్దమని కోరవచ్చు. ఈ ప్రక్రియకు సాధారణంగా 30-45 రోజులు పట్టవచ్చు, కానీ దీన్ని సరిదిద్దడం వల్ల స్కోర్ గణనీయంగా పెరగవచ్చు.

దశ 2: అన్ని బాకీ చెల్లింపులను వెంటనే పూర్తి చేయండి

స్కోర్ మెరుగుదల యొక్క అత్యంత ముఖ్యమైన అడుగు ఏమిటంటే అన్ని ఆలస్యమైన లేదా బాకీ ఉన్న చెల్లింపులను వెంటనే క్లియర్ చేయడం. చెల్లింపు చరిత్ర స్కోర్ లెక్కింపులో అతిపెద్ద పాత్ర పోషిస్తుంది. ఒకవేళ అనేక ఖాతాల్లో బాకీ ఉంటే, దేన్ని ముందుగా చెల్లించాలో ప్రాధాన్యత ఆధారంగా నిర్ణయించండి - ఎక్కువ రోజులు బాకీ ఉన్న ఖాతాలకు మొదటి ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి, ఎందుకంటే అవి స్కోర్‌పై ఎక్కువ ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతూ ఉంటాయి.

దశ 3: క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువకు తగ్గించండి

క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిలో 30% కంటే ఎక్కువ ఉపయోగిస్తుంటే, దాన్ని క్రమంగా తగ్గించండి. దీనికి రెండు మార్గాలు ఉన్నాయి: మొదటిది, నెలవారీ ఖర్చును పరిమితం చేయడం; రెండవది, బ్యాంకుకు అభ్యర్థించి క్రెడిట్ పరిమితిని పెంచుకోవడం (దీని వల్ల అదే ఖర్చుకు వినియోగ శాతం తగ్గుతుంది). కానీ పరిమితి పెంచుకున్న తర్వాత ఎక్కువ ఖర్చు చేసే ప్రలోభానికి లోను కాకుండా ఉండటం ముఖ్యం.

దశ 4: పూర్తి బిల్లు చెల్లించండి, మినిమమ్ డ్యూ కాదు

కేవలం మినిమమ్ మొత్తం చెల్లించడం వల్ల వడ్డీ పెరుగుతూనే ఉంటుంది మరియు బాకీ ఎప్పటికీ పూర్తిగా తీరదు. దీని వల్ల క్రెడిట్ వినియోగం ఎల్లప్పుడూ ఎక్కువ స్థాయిలోనే ఉంటుంది, ఇది స్కోర్ మెరుగుదలకు అడ్డంకిగా మారుతుంది. సాధ్యమైనంత వరకు ప్రతి నెల పూర్తి బిల్లు మొత్తాన్ని చెల్లించే అలవాటును పెంచుకోండి.

దశ 5: పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను మూసివేయకండి

ఉపయోగించని పాత క్రెడిట్ కార్డ్ ఉన్నా, దాన్ని మూసివేయకుండా క్రియాశీలంగా ఉంచండి (కానీ శూన్యం లేదా తక్కువ వినియోగంతో). పాత ఖాతా మీ క్రెడిట్ చరిత్ర పొడవును పెంచుతుంది మరియు మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితిని కూడా పెంచుతుంది, దీని వల్ల వినియోగ నిష్పత్తి తగ్గుతుంది. సంవత్సరానికి ఒకసారైనా ఆ కార్డు నుండి చిన్న ఖర్చు చేసి వెంటనే చెల్లించడం వల్ల కార్డు క్రియాశీలంగా ఉంటుంది.

దశ 6: అనవసరమైన కొత్త రుణాలకు దరఖాస్తు చేయడం ఆపండి

స్కోర్ మెరుగుదల దశలో పదే పదే కొత్త రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేయకండి. ప్రతి దరఖాస్తు ఒక హార్డ్ ఇన్‌క్వైరీని సృష్టిస్తుంది, ఇది తాత్కాలికంగా స్కోర్‌ను కొంచెం తగ్గిస్తుంది. నిజంగా అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయండి, మరియు ఒకేసారి అనేక బ్యాంకుల్లో ప్రయత్నించే బదులు, ముందుగానే పరిశోధన చేసి సరైన బ్యాంకును ఎంచుకోండి.

దశ 7: సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాల సమతుల్యతను కాపాడుకోండి

కేవలం ఒకే రకమైన రుణం కలిగి ఉండటం కంటే, సెక్యూర్డ్ (హోమ్ లోన్, కార్ లోన్) మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ (క్రెడిట్ కార్డ్, పర్సనల్ లోన్) రుణాల ఆరోగ్యకరమైన మిశ్రమం కలిగి ఉండటం క్రెడిట్ బ్యూరోలకు సానుకూల సంకేతం ఇస్తుంది. కానీ దీని కోసం అనవసరమైన రుణం తీసుకోకండి - సహజంగా అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే వివిధ రకాల రుణాలను పరిగణించండి.

దశ 8: గ్యారంటర్ అవడానికి ముందు జాగ్రత్తగా ఆలోచించండి

ఇప్పటికే ఎవరికైనా గ్యారంటర్‌గా ఉన్నట్లయితే మరియు ఆ వ్యక్తి చెల్లింపు క్రమం తప్పుతూ ఉంటే, ఆ రుణాన్ని మీరే స్వయంగా కొనసాగించడానికి లేదా ఆ వ్యక్తితో మాట్లాడి పరిస్థితిని సరిదిద్దడానికి ప్రయత్నించండి, ఎందుకంటే అది మీ స్వంత స్కోర్‌పై కూడా ప్రభావం చూపుతూ ఉంటుంది. భవిష్యత్తులో గ్యారంటర్ అవడానికి ముందు, ఆ వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక క్రమశిక్షణను బాగా పరిశీలించండి.

దశ 9: రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తిని నియంత్రణలో ఉంచండి

మీ మొత్తం ఆదాయంతో పోలిస్తే రుణం మొత్తం ఎక్కువగా ఉంటే, కొత్త రుణం తీసుకునే బదులు ఉన్న రుణాలను ముందుగా తీర్చడంపై దృష్టి పెట్టండి. సాధ్యమైతే, చిన్న మొత్తం రుణాలను ఒక్కొక్కటిగా పూర్తి చేస్తూ వెళ్లడం వల్ల (దీన్ని "స్నోబాల్ పద్ధతి" అని కూడా అంటారు), మానసిక ఉత్సాహం కూడా లభిస్తుంది మరియు మొత్తం రుణ భారం కూడా తగ్గుతుంది.

దశ 10: ఓపిక వహించండి మరియు నిరంతరం ట్రాక్ చేయండి

క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల ఒక్క రాత్రిలో జరిగే ప్రక్రియ కాదు. సాధారణంగా మంచి ఆర్థిక అలవాట్లను స్థిరంగా 4-6 నెలలు పాటిస్తే స్కోర్‌లో గణనీయమైన మార్పు కనిపించడం మొదలవుతుంది. పూర్తి మెరుగుదలకు 6-12 నెలలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు, ఇది మీ ప్రస్తుత స్కోర్ మరియు గత ఆర్థిక చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుంది. Score800 వంటి యాప్‌ల ద్వారా క్రమం తప్పకుండా స్కోర్‌ను ట్రాక్ చేస్తూ, ఏ చర్యలు పని చేస్తున్నాయో గమనిస్తూ ఉండండి.

స్కోర్ మెరుగుదలను వేగవంతం చేయడానికి అదనపు సూచనలు

• ఆటో-డెబిట్ సెటప్ చేయండి, దీని వల్ల చెల్లింపు ఎప్పటికీ తప్పిపోదు
• క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు తేదీకి ముందే చెల్లించే అలవాటును పెంచుకోండి (స్టేట్‌మెంట్ జనరేట్ అయ్యే ముందే)
• ప్రతి నెల బడ్జెట్ వేసుకుని అనవసరమైన ఖర్చు తగ్గించండి
• అత్యవసర నిధి (emergency fund) నిర్మించండి, దీని వల్ల భవిష్యత్తులో రుణంపై ఆధారపడటం తగ్గుతుంది
• ఆర్థిక లక్ష్యాలను రాసి పెట్టుకుని పురోగతిని పరిశీలిస్తూ ఉండండి

స్కోర్ మెరుగుపరుస్తున్నప్పుడు తప్పించుకోవలసిన తప్పులు

స్కోర్ మెరుగుదల ప్రయత్నంలో కొందరు ఈ క్రింది తప్పులు చేస్తారు, వాటికి దూరంగా ఉండండి:

• ఒకేసారి అన్ని క్రెడిట్ కార్డులను మూసివేయడం
• స్కోర్ త్వరగా పెంచుకోవడానికి అనధికారిక ఏజెంట్ల వైపు వెళ్లడం
• రుణం తీర్చకుండా కొత్త క్రెడిట్ కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేస్తూ వెళ్లడం
• ఫలితం త్వరగా రాకపోతే క్రమశిక్షణ వదిలేయడం

మంచి CIBIL స్కోర్ యొక్క ప్రయోజనాలు

ఒకసారి మీ స్కోర్ 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువకు చేరుకున్న తర్వాత, మీరు ఈ క్రింది ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు:

• రుణ దరఖాస్తు త్వరగా మరియు సులభంగా ఆమోదించబడుతుంది
• తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణం లభిస్తుంది
• ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితి లభిస్తుంది
• ప్రీ-అప్రూవ్డ్ ఆఫర్‌లు ఎక్కువ అవుతాయి
• ఆర్థిక స్వేచ్ఛ మరియు మానసిక ప్రశాంతత లభిస్తుంది

మీ ప్రస్తుత పరిస్థితి ఆధారంగా తర్వాత ఏమి చేయాలి?

స్కోర్ 650 కంటే తక్కువ ఉంటే: వెంటనే క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో తప్పులు సరిదిద్దుకోండి, బాకీ చెల్లింపులను క్లియర్ చేయండి, మరియు కనీసం 3-6 నెలలు కొత్త రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయకుండా ఉండండి.

స్కోర్ 650-750 మధ్య ఉంటే: క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగాన్ని 30% కంటే తక్కువకు తగ్గించండి, అన్ని బిల్లులను పూర్తిగా చెల్లించండి, మరియు స్థిరమైన చెల్లింపు అలవాటును కొనసాగించండి.

స్కోర్ ఇప్పటికే 750+ ఉంటే: ఇదే క్రమశిక్షణను కొనసాగించండి, పాత ఖాతాలను మూసివేయకుండా ఉంచండి, మరియు అనవసరమైన కొత్త దరఖాస్తులను నివారించండి.

Score800 ఈ ప్రయాణంలో ఎలా సహాయపడుతుంది?

స్కోర్ మెరుగుదల యొక్క ప్రతి దశలో సరైన సమాచారం మరియు ట్రాకింగ్ ఉండటం చాలా ముఖ్యం. Score800 యాప్ ద్వారా మీరు మీ స్కోర్‌ను ఉచితంగా పరిశీలించవచ్చు, నెలవారీ మార్పులను ట్రాక్ చేయవచ్చు, మరియు వ్యక్తిగతీకరించిన సూచనలను పొందవచ్చు. ఇప్పుడే Score800 యాప్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేసుకుని మీ ఆర్థిక ఆరోగ్య ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించండి.

FAQ - తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

1. CIBIL స్కోర్ మెరుగుపరచడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
సాధారణంగా 4-6 నెలల్లో మార్పు కనిపించడం మొదలవుతుంది, కానీ పూర్తి మెరుగుదలకు 6-12 నెలలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు.

2. ఒక్క నెలలో స్కోర్ గణనీయంగా పెంచుకోవచ్చా?
సాధారణంగా కాదు. స్కోర్ మెరుగుదల క్రమంగా జరిగే ప్రక్రియ, కానీ తప్పు సరిదిద్దడం లేదా బాకీ పూర్తి చెల్లింపు వంటి చర్యల వల్ల కొన్నిసార్లు త్వరగా మార్పు కనిపించవచ్చు.

3. రుణం లేకుండా కూడా మంచి CIBIL స్కోర్ ఉండవచ్చా?
లేదు, క్రెడిట్ చరిత్రే లేకపోతే స్కోర్ లెక్కింపు సాధ్యం కాదు. చిన్న క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా రుణం తీసుకుని క్రమశిక్షణతో చెల్లించడం వల్ల క్రెడిట్ చరిత్ర నిర్మించవచ్చు.

4. ఒక రుణం పూర్తిగా తీర్చిన వెంటనే స్కోర్ పెరుగుతుందా?
సాధారణంగా అవును, కానీ ఇది రిపోర్ట్‌లో అప్‌డేట్ కావడానికి ఒకటి రెండు నెలలు పట్టవచ్చు.