NRI-களுக்கான CIBIL Score — வெளிநாட்டில் இருக்கும்போது இது எப்படி செயல்படுகிறது?

NRI-களுக்கான CIBIL Score — வெளிநாட்டில் இருக்கும்போது இது எப்படி செயல்படுகிறது?

அறிமுகம்: வெளிநாட்டில் வாழ்ந்தாலும் இந்திய CIBIL Score ஏன் முக்கியம்?

நீங்கள் இந்தியாவை விட்டு வெளிநாட்டில் வேலை அல்லது Business காரணமாக வசித்து வருகிறீர்களா?

அப்படியானால் உங்கள் Financial வாழ்க்கையின் பெரும்பகுதி தற்போது வெளிநாட்டில் இருக்கலாம்.

உங்கள் Salary வெளிநாட்டு Currency-யில் இருக்கலாம்.

உங்கள் Bank Account வெளிநாட்டில் இருக்கலாம்.

உங்கள் தினசரி செலவுகளும் வெளிநாட்டிலேயே இருக்கலாம்.

ஆனால் ஒரு முக்கியமான விஷயம் மாறாமல் இருக்கலாம்:

இந்தியாவில் உங்கள் Credit History.

நீங்கள் இந்தியாவில் முன்பு Loan அல்லது Credit Card பயன்படுத்தியிருந்தால், அதற்கான Credit Information உங்கள் Indian Credit Report-ல் தொடர்ந்து இருக்கலாம்.

இதனால் பல NRI-களுக்கு சில கேள்விகள் எழுகின்றன:

"நான் வெளிநாட்டில் இருந்தால் என்னுடைய CIBIL Score மாறுமா?"

"வெளிநாட்டில் எடுத்த Loan இந்திய CIBIL Score-ஐ பாதிக்குமா?"

"இந்தியாவில் Home Loan அல்லது Credit Card பெற NRI-க்கு CIBIL Score தேவையா?"

"வெளிநாட்டில் இருந்தபடியே என்னுடைய CIBIL Report-ஐ பார்க்க முடியுமா?"

இந்த கேள்விகளுக்கான பதிலைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

ஏனெனில் வெளிநாட்டில் வசிப்பது மட்டும் உங்கள் இந்திய Credit History-ஐ அழிக்காது.

இந்தியாவில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் Loan மற்றும் Credit Accounts-ஐ எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதும் முக்கியமானதாக இருக்கலாம்.

இந்த கட்டுரையில் NRI என்றால் யார், NRI-களுக்கு CIBIL Score எப்படி செயல்படுகிறது, இந்திய Loan மற்றும் Credit Card-களில் அது ஏன் முக்கியம், வெளிநாட்டில் இருந்தபடி Credit Profile-ஐ எப்படி நிர்வகிக்கலாம் மற்றும் NRI-கள் செய்யும் பொதுவான Credit தவறுகள் என்ன என்பதை எளிய தமிழில் விரிவாகப் பார்க்கலாம்.

NRI என்றால் யார்?

NRI (Non-Resident Indian) என்பது இந்தியாவுக்கு வெளியே வசிக்கும் அல்லது வேலை செய்யும் இந்திய குடிமகனை பொதுவாகக் குறிக்கிறது.

NRI-க்கள் வெளிநாட்டில் வசித்தாலும், இந்தியாவில்:

• Bank Account
• Home Loan
• Personal Loan
• Credit Card
• Property
• Investment

போன்ற Financial commitments இருக்கலாம்.

அதனால் இந்தியாவில் அவர்களுடைய Credit History தொடர்ந்து முக்கியமானதாக இருக்கலாம்.

NRI-களுக்கு CIBIL Score இருக்குமா?

ஆம்.

ஒரு NRI இந்தியாவில் Loan அல்லது Credit Card போன்ற Credit Facilities-ஐப் பயன்படுத்தியிருந்தால், அதற்கான Credit Information அடிப்படையில் இந்தியாவில் Credit History உருவாகலாம்.

உதாரணமாக, நீங்கள் இந்தியாவில் வசித்தபோது ஒரு Home Loan எடுத்திருந்தால், பின்னர் வெளிநாட்டுக்குச் சென்றாலும் அந்த Loan தொடர்பான Repayment History தொடர்ந்து உங்கள் Indian Credit Profile-ல் இருக்கலாம்.

அதேபோல், இந்திய Credit Card-ஐ பயன்படுத்தி வந்தாலும், அதன் Payment History உங்கள் Credit Profile-ல் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

எனவே வெளிநாட்டுக்குச் சென்றுவிட்டதால் இந்திய Credit History தானாகவே மறைந்துவிடாது.

வெளிநாட்டில் எடுத்த Loan இந்திய CIBIL Score-ஐ பாதிக்குமா?

பொதுவாக, உங்கள் வெளிநாட்டு Loan மற்றும் அங்குள்ள Credit History இந்திய CIBIL Report-ல் தானாகவே சேராது.

உதாரணமாக, நீங்கள் Dubai, Singapore, UK அல்லது USA-ல் ஒரு Loan எடுத்திருந்தால், அந்த நாட்டில் உருவாகும் Credit History அங்குள்ள Credit System-ல் இருக்கும்.

அது இந்திய CIBIL Report-க்கு நேரடியாக சமமாகாது.

அதே நேரத்தில், இந்தியாவில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் Loan மற்றும் Credit Accounts-ன் Repayment History உங்கள் Indian Credit Profile-ஐ பாதிக்கலாம்.

அதனால் NRI-கள் இரண்டு Financial Systems-ஐ தனித்தனியாகப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

NRI-களுக்கு இந்தியாவில் CIBIL Score எப்போது முக்கியம்?

நீங்கள் வெளிநாட்டில் வசித்தாலும், இந்தியாவில் Financial Products பயன்படுத்தும்போது உங்கள் Indian Credit History முக்கியமாக இருக்கலாம்.

உதாரணமாக:

• Home Loan பெறும்போது
• Personal Loan பெறும்போது
• Credit Card பெறும்போது
• Property தொடர்பான Finance பெறும்போது
• சில NRI Banking Products-க்கு Apply செய்யும்போது

Lender உங்கள் Credit Profile-ஐ மதிப்பிடலாம்.

ஆனால் CIBIL Score மட்டும் Loan Approval-ஐ தீர்மானிக்கும் ஒரே காரணியாக இருக்காது.

Income, Employment, Existing Debt, Loan Amount மற்றும் Lender-ன் Eligibility Criteria போன்ற பிற காரணிகளும் முக்கியமாக இருக்கலாம்.

NRI-களின் CIBIL Score-ஐ பாதிக்கும் காரணிகள்

இந்தியாவில் உங்களுக்கு Credit Accounts இருந்தால், அவற்றை நீங்கள் எப்படி நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பது முக்கியம்.

EMI Payment

இந்திய Loan-ன் EMI-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்தாமல் இருப்பது உங்கள் Credit Profile-ஐ எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்.

Credit Card Payments

இந்திய Credit Card பயன்படுத்தினால், Bill-ஐ Due Date-க்குள் செலுத்துவது முக்கியம்.

Credit Utilisation

Credit Card Limit-ஐ தொடர்ந்து அதிகமாக பயன்படுத்துவது உங்கள் Credit Profile மீது தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

Loan Defaults

EMI-களை நீண்ட காலம் செலுத்தாமல் இருப்பது அல்லது Default செய்வது Credit Profile-க்கு தீவிரமான எதிர்மறை தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

புதிய Loan Applications

தேவையில்லாமல் பல Loan அல்லது Credit Card Applications செய்வதைத் தவிர்ப்பது நல்லது.

வெளிநாட்டில் இருந்தபடி CIBIL Score-ஐ எப்படி நிர்வகிப்பது?

NRI-கள் இந்தியாவில் வசிக்காததால் Credit Management-ஐ புறக்கணிக்கக்கூடாது.

மாறாக, சில விஷயங்களில் கூடுதல் கவனம் செலுத்த வேண்டும்.

• இந்திய Loan EMI-களுக்கு Auto Debit அமைக்கவும்.
• Credit Card Payment-களுக்கு Auto Pay அல்லது Reminder பயன்படுத்தவும்.
• இந்திய Bank Accounts-ல் EMI மற்றும் Bill Payments-க்கு போதுமான Balance வைத்திருக்கவும்.
• உங்கள் CIBIL Report-ஐ அவ்வப்போது சரிபார்க்கவும்.
• பழைய Loan Close செய்யப்பட்டிருந்தால் அதன் Status சரியாக Update செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதைப் பாருங்கள்.
• Credit Report-ல் தவறான தகவல் இருந்தால் உடனடியாக Dispute செய்யுங்கள்.

வெளிநாட்டில் இருந்தாலும் இந்திய Credit Commitments-ஐ தொடர்ந்து கண்காணிப்பது உங்கள் Credit Profile-ஐ ஆரோக்கியமாக வைத்திருக்க உதவும்.

ஒரு எளிய உதாரணம்

அரவிந்த் கடந்த 3 ஆண்டுகளாக Singapore-ல் வேலை செய்து வருகிறார்.

இந்தியாவுக்குச் செல்லும் முன்பு அவர் ஒரு Home Loan எடுத்திருந்தார்.

அவர் வெளிநாட்டுக்குச் சென்ற பிறகும் அந்த Home Loan-ன் EMI இந்திய Bank Account-லிருந்து தொடர்ந்து செலுத்தப்பட்டு வந்தது.

அதே நேரத்தில், அவர் தனது இந்திய Credit Card-ஐ தொடர்ந்து பயன்படுத்தி வந்தார்.

அரவிந்த் தனது இந்திய Credit Accounts-ஐ சரியான நேரத்தில் நிர்வகித்ததால், வெளிநாட்டில் வசிப்பது மட்டும் அவரது Indian Credit History-ஐ பாதிக்கவில்லை.

இப்போது அவர் இந்தியாவில் மற்றொரு Property வாங்க Loan பெற விரும்பினால், Lender அவரது Indian Credit Profile-ஐயும் பரிசீலிக்கலாம்.

இதிலிருந்து ஒரு முக்கியமான விஷயம் புரிகிறது:

நீங்கள் எங்கு வசிக்கிறீர்கள் என்பதைக் காட்டிலும், இந்தியாவில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் Credit Accounts-ஐ எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதே முக்கியம்.

NRI-கள் இந்தியாவில் Loan பெறும்போது கவனிக்க வேண்டியவை

வெளிநாட்டில் வசிக்கும் NRI ஒருவர் இந்தியாவில் Loan பெறும்போது, CIBIL Score மட்டும் பார்க்கப்படாது.

Lender பொதுவாக பல Financial காரணிகளை மதிப்பிடலாம்:

• CIBIL Score மற்றும் Credit History
• வெளிநாட்டில் கிடைக்கும் வருமானம்
• Employment Stability
• இந்தியாவில் உள்ள Existing Loans
• தற்போதைய EMI Obligations
• Loan Amount
• Loan Tenure
• Lender-ன் NRI Eligibility Criteria

உதாரணமாக, நல்ல CIBIL Score இருந்தாலும், ஏற்கனவே அதிகமான EMIகள் இருந்தால் புதிய Loan பெறுவதில் சிரமம் ஏற்படலாம்.

அதேபோல், வெளிநாட்டில் நிலையான வருமானம் இருந்தாலும் இந்திய Credit History மோசமாக இருந்தால், அது Loan Application-ஐ பாதிக்கக்கூடும்.

NRI-கள் செய்யும் பொதுவான Credit தவறுகள்

1. இந்திய Loan EMI-களை மறந்துவிடுவது

வெளிநாட்டுக்குச் சென்ற பிறகு இந்திய Loan EMIகளை கவனிக்காமல் இருப்பது பெரிய தவறு.

Auto Debit அல்லது Payment Reminder அமைப்பது உதவும்.

2. இந்திய Credit Card-ஐ பயன்படுத்தாமல் விட்டுவிடுவது

Credit Card பயன்படுத்தாமல் இருப்பது மட்டும் பிரச்சினையல்ல. ஆனால் பழைய Card Account-ன் Status மற்றும் Outstanding Amount சரியாக இருக்கிறதா என்பதை அவ்வப்போது சரிபார்க்க வேண்டும்.

3. பழைய Loan இன்னும் Active என்று காட்டப்படுகிறதா என்பதைச் சரிபார்க்காமல் இருப்பது

Loan முழுமையாக Close செய்யப்பட்டிருந்தாலும், Credit Report-ல் அது தவறாக Active என்று காட்டப்பட்டால் அதைச் சரிசெய்ய நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும்.

4. Credit Report-ஐ பல ஆண்டுகள் பார்க்காமல் இருப்பது

வெளிநாட்டில் இருப்பதால் Credit Report-ஐ புறக்கணிப்பது நல்ல Financial Habit அல்ல.

குறைந்தபட்சம் அவ்வப்போது உங்கள் Credit Report-ஐ சரிபார்ப்பது நல்லது.

NRI-களுக்கான CIBIL Score பற்றி உள்ள பொதுவான தவறான நம்பிக்கைகள்

தவறான நம்பிக்கை 1: வெளிநாட்டுக்குச் சென்றவுடன் இந்திய CIBIL Score தேவையில்லை

இது சரியல்ல.

இந்தியாவில் Loan அல்லது Credit Card வைத்திருந்தால், அந்த Credit Accounts-ன் Repayment History தொடர்ந்து முக்கியமாக இருக்கலாம்.

தவறான நம்பிக்கை 2: வெளிநாட்டு Credit Score இந்திய CIBIL Score-ஐ தானாக மாற்றிவிடும்

பொதுவாக ஒரு நாட்டின் Credit History மற்றொரு நாட்டின் Credit Report-ல் தானாகவே சேராது.

இந்திய Credit Profile மற்றும் வெளிநாட்டு Credit System தனித்தனியாக இருக்கலாம்.

தவறான நம்பிக்கை 3: NRI-களுக்கு CIBIL Score தேவையில்லை

இது தவறு.

இந்தியாவில் Loan அல்லது Credit Products பெறும்போது NRI-ன் Indian Credit History முக்கியமாக இருக்கலாம்.

தவறான நம்பிக்கை 4: வெளிநாட்டில் நல்ல Salary இருந்தால் இந்திய Loan கண்டிப்பாக Approved ஆகும்

அது உறுதி இல்லை.

Income முக்கியமான காரணியாக இருந்தாலும், CIBIL Score, Existing Debt, Repayment Capacity மற்றும் Lender-ன் Eligibility Criteria போன்றவற்றையும் Bank மதிப்பிடலாம்.

ஒரு எளிய உதாரணம்

சுரேஷ் கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளாக Dubai-ல் வேலை செய்து வருகிறார்.

இந்தியாவில் அவருக்கு ஒரு Home Loan மற்றும் Credit Card உள்ளது.

வெளிநாட்டுக்குச் சென்ற பிறகு அவர் தனது இந்திய Bank Account-ல் EMI மற்றும் Credit Card Payments-க்கு தேவையான பணத்தை வைத்துக்கொண்டு, Auto Debit அமைத்தார்.

ஒவ்வொரு மாதமும் Payments சரியான நேரத்தில் நடைபெற்றன.

சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அவர் இந்தியாவில் ஒரு புதிய Property வாங்க முடிவு செய்தார்.

Loan-க்கு Apply செய்வதற்கு முன் தனது CIBIL Report-ஐ சரிபார்த்து, பழைய Loan மற்றும் Credit Card Account-கள் சரியாக Update செய்யப்பட்டுள்ளனவா என்பதை உறுதி செய்தார்.

இந்த அணுகுமுறை, வெளிநாட்டில் வசித்தாலும் இந்திய Credit Commitments-ஐ தொடர்ந்து கண்காணிப்பது ஏன் முக்கியம் என்பதை காட்டுகிறது.

NRI-கள் தங்கள் CIBIL Score-ஐ நிர்வகிக்க 7 குறிப்புகள்

1. இந்திய Loan EMI-களை Due Date-க்குள் செலுத்துங்கள்.
2. Credit Card Bill-களுக்கு Auto Pay அல்லது Reminder அமைக்கவும்.
3. இந்திய Bank Account-ல் தேவையான Balance வைத்திருங்கள்.
4. CIBIL Report-ஐ அவ்வப்போது சரிபார்க்கவும்.
5. Close செய்யப்பட்ட Loan Accounts சரியாக Update செய்யப்பட்டுள்ளனவா என்பதைப் பாருங்கள்.
6. Credit Report-ல் தவறான தகவல் இருந்தால் உடனடியாக Dispute செய்யுங்கள்.
7. புதிய Loan அல்லது Credit Card-க்கு தேவையில்லாமல் பலமுறை Apply செய்யாதீர்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

1. NRI-களுக்கு CIBIL Score இருக்குமா?

ஆம். இந்தியாவில் Loan அல்லது Credit Card போன்ற Credit Facilities பயன்படுத்தியிருந்தால், அதற்கான Credit History அடிப்படையில் Indian Credit Profile உருவாகலாம்.

2. வெளிநாட்டில் வசிப்பதால் இந்திய CIBIL Score பாதிக்கப்படுமா?

வெளிநாட்டில் வசிப்பது மட்டும் உங்கள் CIBIL Score-ஐ பாதிக்காது. இந்தியாவில் உள்ள Loan மற்றும் Credit Accounts-ஐ எப்படி நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதே முக்கியம்.

3. வெளிநாட்டில் எடுத்த Loan இந்திய CIBIL Score-ஐ பாதிக்குமா?

பொதுவாக வெளிநாட்டில் உள்ள Loan மற்றும் Credit History இந்திய CIBIL Report-ல் தானாகவே சேராது. இந்திய Credit Accounts-ன் Repayment Behaviour தான் உங்கள் Indian Credit Profile-ல் முக்கியமாக இருக்கும்.

4. NRI-கள் இந்தியாவில் Home Loan பெற CIBIL Score தேவையா?

Lender-ன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். ஆனால் இந்தியாவில் ஏற்கனவே Credit History இருந்தால், அது Loan Application-ஐ மதிப்பிடும்போது பரிசீலிக்கப்படலாம்.

5. NRI ஒருவர் வெளிநாட்டில் இருந்தபடி CIBIL Report-ஐ சரிபார்க்க முடியுமா?

ஆம். உங்கள் Credit Report-ஐ அவ்வப்போது சரிபார்ப்பது நல்லது, குறிப்பாக இந்தியாவில் Active Loan அல்லது Credit Card இருந்தால்.

6. வெளிநாட்டில் இருந்தபடி இந்திய Loan EMI-களை எப்படி நிர்வகிப்பது?

Auto Debit அல்லது Payment Reminder அமைத்து, EMI Due Date-க்கு முன் இந்திய Bank Account-ல் போதுமான Balance இருப்பதை உறுதி செய்யலாம்.

7. NRI-ன் CIBIL Score-ஐ பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகள் என்ன?

Repayment History, Credit Card Payments, Credit Utilisation, Loan Defaults மற்றும் புதிய Credit Applications போன்ற காரணிகள் முக்கியமாக இருக்கலாம்.

8. NRI-க்கு வெளிநாட்டு Credit Score இருந்தால் அது இந்திய CIBIL Score-க்கு சமமா?

இல்லை. இந்திய CIBIL Report மற்றும் வெளிநாட்டு Credit System பொதுவாக தனித்தனி Credit Records-ஐக் கொண்டிருக்கும்.

9. NRI-கள் இந்திய Credit Card-ஐ பயன்படுத்தாமல் விட்டால் என்ன செய்ய வேண்டும்?

Card Account-ன் Outstanding Balance மற்றும் Status சரியாக உள்ளதா என்பதை அவ்வப்போது சரிபார்க்க வேண்டும். Close செய்ய முடிவு செய்தால், Closure சரியாக Update செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதையும் உறுதி செய்யுங்கள்.

10. NRI-கள் CIBIL Report-ஐ ஏன் தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டும்?

இந்தியாவில் உள்ள Loan அல்லது Credit Card தொடர்பான தவறான தகவல்கள், Outstanding Amount அல்லது Payment Status போன்றவற்றை முன்கூட்டியே கண்டறிந்து சரிசெய்ய இது உதவும்.

முடிவு

வெளிநாட்டில் வசிப்பது உங்கள் இந்திய Credit History-யை தானாக அழித்துவிடாது.

இந்தியாவில் உங்களிடம் Loan, Credit Card அல்லது பிற Credit Accounts இருந்தால், அவற்றை தொடர்ந்து சரியாக நிர்வகிப்பது முக்கியம்.

EMI மற்றும் Credit Card Payments-ஐ சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள், இந்திய Bank Accounts-ல் தேவையான Balance வைத்திருங்கள், உங்கள் CIBIL Report-ஐ அவ்வப்போது சரிபாருங்கள்.

மேலும், எதிர்காலத்தில் இந்தியாவில் புதிய Loan அல்லது Credit Card பெற திட்டமிட்டிருந்தால், கடைசி நேரத்தில் உங்கள் Credit Profile-ஐ சரிபார்ப்பதற்குப் பதிலாக முன்கூட்டியே அதை கண்காணிப்பது நல்லது.

உங்கள் இந்திய Credit Health-ஐ தொடர்ந்து கண்காணியுங்கள்

NRI ஆக இருந்தாலும், உங்கள் இந்திய Credit Profile-ஐ புறக்கணிக்க வேண்டாம். சரியான நேரத்தில் Payments செய்வது, Credit Accounts-ஐ பொறுப்புடன் நிர்வகிப்பது மற்றும் CIBIL Report-ஐ தொடர்ந்து கண்காணிப்பது உங்கள் Financial எதிர்காலத்தை வலுப்படுத்த உதவும். Score800 உங்கள் Credit Health-ஐ புரிந்துகொள்ளவும் நிர்வகிக்கவும் உதவும்.