NRIలకు CIBIL Score ఉంటుందా? విదేశాల్లో ఉన్నప్పుడు అది ఎలా పనిచేస్తుంది?

NRIలకు CIBIL Score ఉంటుందా? విదేశాల్లో ఉన్నప్పుడు అది ఎలా పనిచేస్తుంది?

పరిచయం: విదేశాల్లో ఉన్నా మీ CIBIL Score కొనసాగుతుందా?

ఉద్యోగం, వ్యాపారం లేదా ఉన్నత విద్య కోసం ప్రతి సంవత్సరం వేలాది మంది భారతీయులు విదేశాలకు వెళ్తున్నారు.

కొన్ని సంవత్సరాల తర్వాత భారత్‌లో ఇల్లు కొనుగోలు చేయడం, పెట్టుబడులు పెట్టడం లేదా కుటుంబ అవసరాల కోసం Home Loan, Personal Loan లేదా Credit Card తీసుకోవాల్సిన పరిస్థితి రావచ్చు.

అప్పుడు చాలా మంది NRIల మనసులో కొన్ని సాధారణ ప్రశ్నలు వస్తాయి.

"నేను ఇప్పుడు NRIని. నాకు ఇంకా CIBIL Score ఉంటుందా?"

"విదేశాల్లో ఉపయోగిస్తున్న Credit Card లేదా Loan నా భారతీయ CIBIL Score పై ప్రభావం చూపుతుందా?"

"భారత్‌కు తిరిగి వచ్చిన తర్వాత Loan తీసుకోవాలంటే మళ్లీ కొత్తగా Credit History నిర్మించుకోవాలా?"

ఈ ప్రశ్నలకు సమాధానం చాలామందికి స్పష్టంగా తెలియదు.

ఎందుకంటే NRIల Credit Profile, భారత్‌లో నివసించే వ్యక్తుల Credit Profileతో పోలిస్తే కొంత భిన్నంగా ఉంటుంది.

ముందుగా ఒక ముఖ్యమైన విషయం తెలుసుకోవాలి.

NRI అయినంత మాత్రాన మీ భారతీయ CIBIL Score తొలగిపోదు.

మీరు భారత్‌లో ఉన్నప్పుడు Credit Card, Home Loan, Personal Loan లేదా ఇతర Credit Product ఉపయోగించి ఉంటే, ఆ Credit History సాధారణంగా కొనసాగుతుంది.

అయితే విదేశాల్లో తీసుకున్న Loanలు లేదా Credit Cardలు భారతీయ CIBIL Reportలో కనిపిస్తాయని అనుకోవడం సరైంది కాదు.

ఈ వ్యాసంలో NRIలకు CIBIL Score ఎలా పనిచేస్తుంది, విదేశాల్లో ఉన్నప్పుడు ఏ Credit Activity భారతీయ CIBIL పై ప్రభావం చూపుతుంది, భారత్‌లో Loan తీసుకునే సమయంలో బ్యాంకులు ఏమి పరిశీలిస్తాయి మరియు మంచి Credit Profile ఎలా కొనసాగించాలో పూర్తిగా తెలుగులో తెలుసుకుందాం.

NRI అయితే CIBIL Score ఉంటుందా?

అవును.

ఇది చాలా మంది NRIలలో ఉండే అతిపెద్ద అపోహ.

చాలామంది ఇలా అనుకుంటారు.

"నేను ఇప్పుడు విదేశాల్లో ఉన్నాను. కాబట్టి నా భారతీయ CIBIL Score ఇక ఉండదు."

కానీ ఇది నిజం కాదు.

మీరు భారత్‌లో ఉన్న సమయంలో Credit Card, Home Loan, Personal Loan, Car Loan లేదా ఇతర Credit Facilityలను ఉపయోగించి ఉంటే, వాటికి సంబంధించిన Credit History సాధారణంగా కొనసాగుతుంది.

అంటే, విదేశాలకు వెళ్లినందుకే మీ CIBIL Score తొలగిపోదు.

అయితే, మీరు భారత్‌లో ఎప్పుడూ ఎలాంటి Loan లేదా Credit Card ఉపయోగించకపోతే, మీ పేరుపై భారతీయ Credit History లేదా CIBIL Score ఉండకపోవచ్చు.

NRI అయిన తర్వాత మీ CIBIL Score కు ఏమవుతుంది?

ఒక ఉదాహరణ తీసుకుందాం.

మీరు హైదరాబాద్ నుంచి దుబాయ్‌లో ఉద్యోగానికి వెళ్లారని అనుకుందాం.

భారత్‌లో ఉన్నప్పుడు మీ వద్ద ఈ క్రింది Credit Products ఉన్నాయి.

• ఒక Home Loan
• ఒక Credit Card
• ఒక Car Loan

మీరు విదేశాలకు వెళ్లిన తర్వాత కూడా ఈ Loanల EMIలు మరియు Credit Card Billలను సమయానికి చెల్లిస్తే, మీ భారతీయ Credit History సాధారణంగానే కొనసాగుతుంది.

అదే విధంగా, EMIలు లేదా Credit Card Billలను చెల్లించకపోతే లేదా ఆలస్యం చేస్తే, దాని ప్రభావం కూడా మీ CIBIL Reportలో నమోదు అయ్యే అవకాశం ఉంటుంది.

అంటే,

మీరు ఏ దేశంలో ఉన్నారన్నది కాదు, భారత్‌లో ఉన్న Credit Accountలను ఎలా నిర్వహిస్తున్నారన్నదే ముఖ్యమైన విషయం.

విదేశాల్లో తీసుకున్న Loan లేదా Credit Card భారతీయ CIBIL Score పై ప్రభావం చూపుతుందా?

ఈ ప్రశ్నను చాలా మంది NRIలు అడుగుతారు.

సాధారణంగా సమాధానం లేదు.

ఉదాహరణకు,

మీరు అమెరికాలో ఒక Credit Card ఉపయోగిస్తున్నారని లేదా కెనడాలో Car Loan తీసుకున్నారని అనుకుందాం.

ఆ Credit History సాధారణంగా భారతీయ CIBIL Reportలో కనిపించదు.

అలాగే,

భారత్‌లో మీ CIBIL Score చాలా బాగుంది కాబట్టి అమెరికాలో కూడా మీకు మంచి Credit Score వస్తుందని అనుకోవడం కూడా సరైంది కాదు.

ప్రతి దేశానికి తన స్వంత Credit Reporting System ఉంటుంది.

అందువల్ల ఒక దేశంలోని Credit History మరో దేశంలోని Credit Reportలో సాధారణంగా ప్రతిబింబించదు.

NRIలకు CIBIL Score ఎప్పుడు ముఖ్యమవుతుంది?

విదేశాల్లో ఉన్నప్పటికీ భారతీయ CIBIL Score అనేక సందర్భాల్లో చాలా ఉపయోగపడుతుంది.

ఉదాహరణకు,

• భారత్‌లో Home Loan కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు.
• భారత్‌లో Property కొనుగోలు చేయడానికి Finance అవసరమైనప్పుడు.
• NRI Home Loan తీసుకునేటప్పుడు.
• భారత్‌లో Personal Loan కోసం Apply చేసినప్పుడు.
• భారతీయ బ్యాంక్ నుండి Credit Card తీసుకోవాలనుకున్నప్పుడు.
• Business Loan కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు.

ఈ సందర్భాల్లో బ్యాంక్ మీ CIBIL Scoreతో పాటు ఆదాయం, ఉద్యోగం, NRE లేదా NRO Account, Banking Relationship మరియు ఇతర Financial Documentsను కూడా పరిశీలించవచ్చు.

NRIలకు కొత్త CIBIL Score ఏర్పడుతుందా?

మీరు భారత్‌లో ఎప్పుడూ Loan లేదా Credit Card ఉపయోగించకపోతే, మీ పేరుపై భారతీయ Credit History ఉండకపోవచ్చు.

ఇలాంటి పరిస్థితిలో మీరు భారత్‌లో మొదటిసారి Credit Product ఉపయోగించడం ప్రారంభించిన తర్వాతే Credit History క్రమంగా ఏర్పడుతుంది.

ఉదాహరణకు,

మీరు భారత్‌కు తిరిగి వచ్చిన తర్వాత ఒక Secured Credit Card తీసుకుని, దాన్ని బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగిస్తూ Billలను సమయానికి చెల్లిస్తే, కొంతకాలానికి Credit History నిర్మాణం ప్రారంభమవుతుంది.

అంటే,

NRI కావడం వల్ల కొత్త CIBIL Score ఆటోమేటిక్‌గా ఏర్పడదు. Credit ఉపయోగించడం ప్రారంభించిన తర్వాత మాత్రమే అది క్రమంగా అభివృద్ధి చెందుతుంది.

NRIగా భారత్‌లో Loan తీసుకోవడానికి CIBIL Score ఒక్కటే సరిపోతుందా?

లేదు.

ఇది చాలా మంది NRIలు తెలుసుకోవాల్సిన ముఖ్యమైన విషయం.

భారత్‌లో నివసించే వ్యక్తులతో పోలిస్తే, NRIలకు Loan మంజూరు చేసే సమయంలో బ్యాంకులు కొన్ని అదనపు అంశాలను కూడా పరిశీలిస్తాయి.

CIBIL Score మంచి స్థాయిలో ఉన్నప్పటికీ, బ్యాంక్ ఈ వివరాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.

• మీరు ఏ దేశంలో పనిచేస్తున్నారు?
• మీ ఉద్యోగం ఎంత స్థిరంగా ఉంది?
• మీ నెలవారీ ఆదాయం ఎంత?
• ఎంతకాలంగా విదేశాల్లో పనిచేస్తున్నారు?
• మీకు NRE లేదా NRO Account ఉందా?
• ఇప్పటికే భారత్‌లో ఏవైనా Loanలు ఉన్నాయా?
• అవసరమైన అన్ని Documents పూర్తిగా ఉన్నాయా?

అందువల్ల మంచి CIBIL Score ఉండటం మాత్రమే సరిపోదు. మీ మొత్తం Financial Profile కూడా Loan Approvalలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.

NRI Home Loan తీసుకునేటప్పుడు CIBIL Score ఎందుకు ముఖ్యమైనది?

చాలా మంది NRIలు భారత్‌లో ఇల్లు కొనుగోలు చేయడానికి Home Loan తీసుకుంటారు.

ఈ సందర్భంలో బ్యాంక్ మీ CIBIL Score ను పరిశీలించడానికి ప్రధాన కారణం, మీరు గతంలో తీసుకున్న Creditను ఎంత బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించారో తెలుసుకోవడమే.

మీరు గతంలో Home Loan, Personal Loan లేదా Credit Card Billలను ఎప్పుడూ సమయానికి చెల్లించి ఉంటే, బ్యాంక్ మిమ్మల్ని తక్కువ Risk ఉన్న Borrowerగా పరిగణించే అవకాశం ఎక్కువ.

దీని వల్ల Loan Approval సులభం కావడమే కాకుండా, కొన్ని సందర్భాల్లో మెరుగైన Interest Rate కూడా లభించవచ్చు.

విదేశాల్లో ఉన్నప్పుడు భారతీయ Credit Card ఉపయోగించవచ్చా?

అవును.

మీ Credit Card International Transactions కోసం Enabled అయి ఉంటే, విదేశాల్లో కూడా దాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

అయితే ఒక విషయం ఎప్పుడూ గుర్తుంచుకోవాలి.

మీరు విదేశాల్లో ఉన్నప్పటికీ, భారతీయ Credit Card Billలను సమయానికి చెల్లించకపోతే, దాని ప్రభావం మీ భారతీయ CIBIL Score పై పడే అవకాశం ఉంటుంది.

అంటే,

మీరు ఎక్కడ ఉన్నారన్నది కాదు, భారతీయ Credit Accountలను ఎలా నిర్వహిస్తున్నారన్నదే ముఖ్యమైన విషయం.

NRIగా మీ CIBIL Score ను ఎలా మెరుగ్గా ఉంచుకోవచ్చు?

మంచి CIBIL Score అనేది భారత్‌లో ఉన్నవారికే కాదు, NRIలకు కూడా చాలా ముఖ్యం.

మీ Credit Profile ఆరోగ్యంగా ఉండాలంటే ఈ అలవాట్లు పాటించడం మంచిది.

• భారత్‌లో ఉన్న అన్ని Loanల EMIలను సమయానికి చెల్లించండి.
• Credit Card Billలను Due Date కంటే ముందే చెల్లించండి.
• Credit Limit మొత్తాన్ని పూర్తిగా ఉపయోగించకుండా ఉండండి.
• అవసరం లేకుండా ఒకేసారి అనేక Loanలకు దరఖాస్తు చేయవద్దు.
• మీ CIBIL Reportను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించండి.
• పాత Loan Accountలు లేదా Credit Cardలను నిర్లక్ష్యం చేయవద్దు.

ఈ చిన్న Financial Habits భవిష్యత్తులో బలమైన Credit History నిర్మించడానికి సహాయపడతాయి.

భారత్‌కు తిరిగి వచ్చిన తర్వాత పాత CIBIL Score ఉపయోగపడుతుందా?

ఖచ్చితంగా ఉపయోగపడుతుంది.

చాలా మంది NRIలు కొన్ని సంవత్సరాల తర్వాత శాశ్వతంగా భారత్‌కు తిరిగి వస్తారు.

ఆ సమయంలో వారు Home Loan, Business Loan లేదా Personal Loan కోసం దరఖాస్తు చేయవచ్చు.

విదేశాల్లో ఉన్నప్పటికీ మీరు భారతీయ Loanలు మరియు Credit Cardలను సక్రమంగా నిర్వహించి ఉంటే, మీ Credit History ఇప్పటికే బలంగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.

దీంతో Loan Approval ప్రక్రియ మరింత సులభం కావచ్చు.

అయితే,

భారత్‌లో ఉన్న Loanలను లేదా Credit Card Billలను సంవత్సరాల పాటు నిర్లక్ష్యం చేసి ఉంటే, తిరిగి వచ్చిన తర్వాత Loan తీసుకునేటప్పుడు ఇబ్బందులు ఎదురయ్యే అవకాశం ఉంది.

అందుకే NRIగా ఉన్నప్పటికీ, మీ భారతీయ Credit Profile ను ఎప్పటికప్పుడు పర్యవేక్షించడం మంచి ఆర్థిక అలవాటు.

NRIలకు సంబంధించిన సాధారణ అపోహలు

NRIలకు CIBIL Score గురించి అనేక సందేహాలు ఉంటాయి. సరైన సమాచారం లేకపోవడం వల్ల కొన్ని అపోహలు కూడా ఏర్పడుతుంటాయి.

అపోహ 1: విదేశాలకు వెళ్లిన తర్వాత భారతీయ CIBIL Score పూర్తిగా తొలగిపోతుంది

ఇది నిజం కాదు.

మీరు భారత్‌లో Credit Card, Home Loan లేదా ఇతర Credit Products ఉపయోగించి ఉంటే, వాటికి సంబంధించిన Credit History సాధారణంగా కొనసాగుతుంది. మీరు EMIలు మరియు Billలను ఎలా చెల్లిస్తున్నారో దాని ఆధారంగానే CIBIL Score ప్రభావితమవుతుంది.

అపోహ 2: విదేశాల్లోని Credit Score మరియు భారతీయ CIBIL Score ఒకటే

ఇది కూడా తప్పు.

ప్రతి దేశానికి తన స్వంత Credit Reporting System ఉంటుంది. అమెరికా, యూకే, కెనడా లేదా ఇతర దేశాల్లో మీరు నిర్మించిన Credit History సాధారణంగా భారతీయ CIBIL Reportలో కనిపించదు.

అపోహ 3: NRI అయినందుకు Loan Approval సులభంగా వస్తుంది

కాదు.

NRI Status ఒక్కటే Loan Approvalకు హామీ కాదు.

బ్యాంక్ మీ CIBIL Score, ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, Documents మరియు Repayment Capacity వంటి అనేక అంశాలను పరిశీలిస్తుంది.

అపోహ 4: భారతీయ Credit Card ఉపయోగించకపోతే దాన్ని పట్టించుకోవాల్సిన అవసరం లేదు

ఇది ప్రమాదకరమైన ఆలోచన.

Credit Card ఉపయోగించకపోయినా, Annual Fee, Outstanding Amount లేదా ఇతర బకాయిలు ఉంటే అవి మీ Credit History పై ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది.

అపోహ 5: భారత్‌కు తిరిగి వచ్చిన తర్వాత మళ్లీ కొత్త CIBIL Score ప్రారంభమవుతుంది

అది సరైంది కాదు.

మీకు ఇప్పటికే భారతీయ Credit History ఉంటే, అది సాధారణంగా కొనసాగుతుంది. కొత్తగా CIBIL Score నిర్మించాల్సిన అవసరం ఉండదు.

ఒక నిజ జీవిత ఉదాహరణ

రవి 2020లో విశాఖపట్నం నుంచి దుబాయ్‌కు ఉద్యోగం కోసం వెళ్లారు.

ఆయనకు భారత్‌లో ఒక Home Loan మరియు ఒక Credit Card ఉన్నాయి.

విదేశాల్లో ఉన్నప్పటికీ ఆయన అన్ని EMIలు మరియు Credit Card Billలను Auto Debit ద్వారా సమయానికి చెల్లిస్తూ వచ్చారు.

కొన్ని సంవత్సరాల తర్వాత హైదరాబాద్‌లో మరో ఇల్లు కొనుగోలు చేయడానికి NRI Home Loan కోసం దరఖాస్తు చేశారు.

బ్యాంక్ ఆయన భారతీయ CIBIL Score, Repayment History మరియు విదేశీ ఆదాయాన్ని పరిశీలించింది.

మంచి Credit History ఉండటం వల్ల Loan Approval ప్రక్రియ వేగంగా పూర్తయ్యింది.

ఈ ఉదాహరణ ఒక విషయాన్ని స్పష్టంగా తెలియజేస్తుంది.

విదేశాల్లో ఉండటం సమస్య కాదు. భారతీయ Credit Accounts ను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించడమే ముఖ్యమైనది.

NRIగా ఎప్పుడూ గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయాలు

• భారత్‌లో ఉన్న Loanల EMIలను ఎప్పుడూ సమయానికి చెల్లించండి.
• Credit Card Billలను Due Date దాటనివ్వకండి.
• మీ CIBIL Reportను కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి పరిశీలించండి.
• బ్యాంక్ వద్ద మీ Mobile Number, Email మరియు Address వంటి వివరాలను ఎప్పటికప్పుడు నవీకరించండి.
• Loan లేదా Credit Card Close చేసిన తర్వాత సంబంధిత పత్రాలను భద్రంగా ఉంచుకోండి.
• భవిష్యత్తులో భారత్‌కు తిరిగి రావాలనే ప్రణాళిక ఉంటే, ముందుగానే మీ Credit Profile ను బలంగా ఉంచుకోండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

1. NRIలకు CIBIL Score ఉంటుందా?

అవును. మీరు భారత్‌లో Loan, Credit Card లేదా ఇతర Credit Product ఉపయోగించి ఉంటే, దానికి సంబంధించిన Credit History ఆధారంగా మీ CIBIL Score కొనసాగుతుంది.

2. విదేశాలకు వెళ్లిన తర్వాత నా CIBIL Score తొలగిపోతుందా?

లేదు. మీ భారతీయ Credit Accounts ను ఎలా నిర్వహిస్తున్నారో దాని ఆధారంగానే అది కొనసాగుతుంది.

3. విదేశాల్లో తీసుకున్న Loan భారతీయ CIBIL Score పై ప్రభావం చూపుతుందా?

సాధారణంగా లేదు. చాలా దేశాల Credit Reporting Systems పరస్పరం వేర్వేరుగా పనిచేస్తాయి.

4. NRIగా Home Loan తీసుకోవడానికి CIBIL Score ముఖ్యమా?

అవును. Home Loan Approval సమయంలో బ్యాంక్ మీ CIBIL Scoreతో పాటు ఆదాయం, ఉద్యోగం మరియు ఇతర Financial వివరాలను కూడా పరిశీలిస్తుంది.

5. విదేశాల్లో ఉన్నప్పుడు భారతీయ Credit Card ఉపయోగించవచ్చా?

అవును. మీ Card International Transactions కు అనుమతిస్తే, విదేశాల్లో కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

6. విదేశాల్లో ఉన్నప్పటికీ Credit Card Bill ఆలస్యంగా చెల్లిస్తే CIBIL Score పై ప్రభావం ఉంటుందా?

అవును. భారతీయ Credit Card లేదా Loan EMIలను ఆలస్యంగా చెల్లిస్తే, దాని ప్రభావం మీ భారతీయ CIBIL Score పై పడే అవకాశం ఉంటుంది.

7. NRIలకు కొత్త CIBIL Score ఎప్పుడు ఏర్పడుతుంది?

భారత్‌లో ఇప్పటివరకు ఎలాంటి Credit History లేకపోతే, మొదటిసారి Credit Product ఉపయోగించడం ప్రారంభించిన తర్వాత క్రమంగా Credit History ఏర్పడుతుంది.

8. NRIగా నా CIBIL Score ను ఎలా చెక్ చేయవచ్చు?

భారత్‌లో ఉన్న వ్యక్తుల మాదిరిగానే, అధికారిక Credit Bureau లేదా వారి అధికారిక భాగస్వాముల ద్వారా మీ CIBIL Report మరియు Score ను పరిశీలించవచ్చు.

9. NRI అయినందుకు Loan Approval సులభమవుతుందా?

అవసరం లేదు. మంచి CIBIL Score, స్థిరమైన ఆదాయం, సరైన Documents మరియు మంచి Repayment History ఉంటే Approval అవకాశాలు పెరుగుతాయి.

10. భారత్‌కు తిరిగి వచ్చిన తర్వాత నా పాత CIBIL Score ఉపయోగపడుతుందా?

అవును. మీ గత Credit History బాగుంటే, భవిష్యత్తులో Loan లేదా Credit Card Approval పొందడంలో అది సహాయపడుతుంది.

ముగింపు

NRI కావడం వల్ల మీ భారతీయ CIBIL Score మాయమవదు. మీరు భారత్‌లో ఉన్న Credit Cardలు, Loanలు మరియు ఇతర Credit Accounts ను ఎలా నిర్వహిస్తున్నారన్నదే మీ Credit Profile ను నిర్ణయిస్తుంది.

విదేశాల్లో ఉన్నప్పటికీ EMIలను సమయానికి చెల్లించడం, Credit Card Billలను బకాయి ఉంచకపోవడం మరియు CIBIL Report ను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించడం మంచి Financial Habits.

భవిష్యత్తులో భారత్‌లో Home Loan, Personal Loan లేదా Credit Card కోసం దరఖాస్తు చేసే సమయంలో బలమైన Credit History మీకు ఎంతో ఉపయోగపడుతుంది.

మీ భారతీయ Credit Profile ను ఎప్పుడూ బలంగా ఉంచుకోండి

మీరు ప్రపంచంలో ఎక్కడ ఉన్నా, భారతదేశంలో ఉన్న మీ Credit Profile ను నిర్లక్ష్యం చేయవద్దు. మీ CIBIL Score ను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించండి, Loanలు మరియు Credit Cardలను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించండి. భవిష్యత్తులో మెరుగైన Loan అవకాశాలు పొందడానికి మరియు మంచి Financial నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి Score800 మీ నమ్మకమైన భాగస్వామి.