NRI ಗಳಿಗೆ CIBIL Score ಇದೆಯೇ? ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದರೂ ಅದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

NRI ಗಳಿಗೆ CIBIL Score ಇದೆಯೇ? ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದರೂ ಅದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಪೀಠಿಕೆ: ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದರೂ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಇರುತ್ತದೆಯೇ?

ಅನೇಕ ಭಾರತೀಯರು ಉದ್ಯೋಗ, ವ್ಯವಹಾರ ಅಥವಾ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ವಿದೇಶಕ್ಕೆ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ. ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಾಗಿ Loan ಪಡೆಯಬೇಕಾದ ಸಂದರ್ಭ ಬರುತ್ತದೆ.

ಆಗ ಅವರ ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು ಮೂಡುತ್ತವೆ.

"ನಾನು ಈಗ NRI. ನನಗೂ CIBIL Score ಇದೆಯೇ?"

"ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ Credit Card ಅಥವಾ Loan ನನ್ನ ಭಾರತೀಯ CIBIL Score ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆಯೇ?"

"ಭಾರತಕ್ಕೆ ಮರಳಿದ ನಂತರ Loan ಪಡೆಯಲು ಹೊಸದಾಗಿ Credit History ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕೇ?"

ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಸರಳ ಉತ್ತರ ನೀಡುವುದು ಸುಲಭವಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ NRI ಗಳ Credit Profile ಸಾಮಾನ್ಯ ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಗಳಿಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ವಿಷಯವನ್ನು ಮೊದಲೇ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

NRI ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಭಾರತೀಯ CIBIL Score ಅಳಿದುಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ.

ನೀವು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಿಂದೆ Loan, Credit Card ಅಥವಾ ಇತರ Credit Account ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದರ Credit History ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೀವು ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ Loan ಅಥವಾ Credit Card ಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಭಾರತೀಯ CIBIL Report ನಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ NRI ಗಳಿಗೆ CIBIL Score ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಯಾವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಅದು ನಿರ್ಮಾಣವಾಗುತ್ತದೆ, ವಿದೇಶದಲ್ಲಿರುವ Credit History ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆಯೇ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ Loan ಪಡೆಯುವಾಗ ಯಾವ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು ಹಾಗೂ ಉತ್ತಮ Credit Profile ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.

NRI ಆಗಿದ್ದರೆ CIBIL Score ಇರುತ್ತದೆಯೇ?

ಹೌದು.

ಇದು NRI ಗಳಲ್ಲಿ ಇರುವ ದೊಡ್ಡ ಗೊಂದಲಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

ಬಹಳ ಜನರು "ನಾನು ಭಾರತದಿಂದ ಹೊರಗೆ ಬಂದಿದ್ದೇನೆ. ಹಾಗಾದರೆ ನನ್ನ CIBIL Score ಈಗ ಇರುವುದಿಲ್ಲ ಅಲ್ಲವೇ?" ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಆದರೆ ಅದು ಸತ್ಯವಲ್ಲ.

ನೀವು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುತ್ತಿದ್ದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ Credit Card, Personal Loan, Home Loan, Car Loan ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ Credit Account ಬಳಸಿದ್ದರೆ, ಅದರ Credit History ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ CIBIL Report ನಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.

ಅಂದರೆ, ವಿದೇಶಕ್ಕೆ ಹೋದ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಅಳಿಸಿಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಆದರೆ ನೀವು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಎಂದಿಗೂ ಯಾವುದೇ Credit Product ಬಳಸದೇ ಇದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ CIBIL Score ಅಥವಾ Credit History ಇಲ್ಲದಿರಬಹುದು.

NRI ಆಗುವ ಮೊದಲು ಇದ್ದ CIBIL Score ಗೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ನೀವು ಭಾರತದಿಂದ ದುಬೈ, ಅಮೆರಿಕಾ, ಯುಕೆ, ಕೆನಡಾ, ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ ಅಥವಾ ಬೇರೆ ದೇಶಕ್ಕೆ ಕೆಲಸಕ್ಕಾಗಿ ಹೋಗಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಊಹಿಸೋಣ.

ಹೊರಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಿದ್ದವು.

• ಒಂದು Credit Card
• ಒಂದು Home Loan
• ಒಂದು Car Loan

ನೀವು ವಿದೇಶಕ್ಕೆ ಹೋದ ನಂತರವೂ ಈ Account ಗಳ EMI ಮತ್ತು Bill ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಭಾರತೀಯ Credit History ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.

ಅದೇ ರೀತಿ, EMI ಅಥವಾ Credit Card Bill ಪಾವತಿಸದೇ ಬಿಟ್ಟರೆ ಅದರ ಪರಿಣಾಮವೂ ನಿಮ್ಮ CIBIL Report ನಲ್ಲಿ ದಾಖಲಾಗಬಹುದು.

ಅಂದರೆ, ನೀವು ಯಾವ ದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ ಎನ್ನುವುದಕ್ಕಿಂತ, ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ ನಿಮ್ಮ Credit Account ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದೇ ಮುಖ್ಯ.

ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ Loan ಅಥವಾ Credit Card ಭಾರತೀಯ CIBIL Score ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆಯೇ?

ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆ.

ಬಹುತೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತರ ಇಲ್ಲ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಅಮೆರಿಕಾದಲ್ಲಿ Credit Card ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಕೆನಡಾದಲ್ಲಿ Car Loan ಪಡೆದಿದ್ದರೆ, ಅದರ Repayment History ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಭಾರತೀಯ CIBIL Report ನಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಅದೇ ರೀತಿ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ವಿದೇಶದ Credit Score ಕೂಡ ಉತ್ತಮವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಎರಡೂ ದೇಶಗಳ Credit Reporting ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು ಯಾವ ದೇಶದಲ್ಲಿ Credit ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದೀರೋ, ಆ ದೇಶದ Credit History ಅನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.

NRI ಗಳಿಗೆ CIBIL Score ಯಾವಾಗ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ?

ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದರೂ ಭಾರತೀಯ CIBIL Score ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉಪಯೋಗಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ,

• ಭಾರತದಲ್ಲಿ Home Loan ಪಡೆಯುವಾಗ.
• ಭಾರತದಲ್ಲಿ Property ಖರೀದಿಸಲು Finance ಬೇಕಾದಾಗ.
• NRI Home Loan ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ.
• ಭಾರತದಲ್ಲಿ Personal Loan ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವಾಗ.
• ಭಾರತೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ Credit Card ಪಡೆಯುವಾಗ.
• ಭಾರತದಲ್ಲಿ Business Loan ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ.

ಈ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಜೊತೆಗೆ ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗ, NRE ಅಥವಾ NRO Account, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಬಂಧ ಮತ್ತು ಇತರ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

NRI ಗಳಿಗೆ ಹೊಸ CIBIL Score ನಿರ್ಮಾಣವಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

ನೀವು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಿಂದೆ ಯಾವುದೇ Loan ಅಥವಾ Credit Card ಬಳಸಿರದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಭಾರತೀಯ Credit History ಇರುವುದಿಲ್ಲ.

ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ Credit Product ಬಳಸಿದ ನಂತರವೇ ನಿಧಾನವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ನಿರ್ಮಾಣವಾಗಲು ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ,

ನೀವು ಭಾರತಕ್ಕೆ ಮರಳಿದ ನಂತರ ಒಂದು Secured Credit Card ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ Personal Loan ಪಡೆದು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ಕ್ರಮೇಣ ನಿಮ್ಮ Credit History ನಿರ್ಮಾಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಂದರೆ, NRI ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಹೊಸ CIBIL Score ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಸೃಷ್ಟಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. Credit ಬಳಕೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆಯೇ ಅದು ರೂಪುಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

NRI ಆಗಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ Loan ಪಡೆಯಲು CIBIL Score ಮಾತ್ರ ಸಾಕೇ?

ಇಲ್ಲ.

ಇದು ಅನೇಕ NRI ಗಳು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ ನಿವಾಸಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, NRI ಗಳ Loan ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೆಲವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಂಶಗಳನ್ನೂ ಗಮನಿಸುತ್ತದೆ.

CIBIL Score ಉತ್ತಮವಾಗಿದ್ದರೂ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಹ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

• ನೀವು ಯಾವ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ?
• ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗ ಎಷ್ಟು ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ?
• ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಎಷ್ಟು?
• ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ?
• NRE ಅಥವಾ NRO Account ಇದೆಯೇ?
• ಈಗಾಗಲೇ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ Loan ಇದೆಯೇ?
• ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳು ಪೂರ್ಣವಾಗಿವೆಯೇ?

ಹೀಗಾಗಿ ಉತ್ತಮ CIBIL Score ಇದ್ದರೂ, ಉಳಿದ ಹಣಕಾಸಿನ ವಿವರಗಳು ಸಹ Loan Approval ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

NRI Home Loan ಪಡೆಯುವಾಗ CIBIL Score ಯಾಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ಹಲವು NRI ಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು Home Loan ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣವೆಂದರೆ, ನೀವು ಹಿಂದೆ ಪಡೆದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಎಷ್ಟು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು.

ನೀವು ಹಿಂದೆ Home Loan, Car Loan ಅಥವಾ Credit Card Bill ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕಡಿಮೆ Risk ಇರುವ Borrower ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ.

ಇದರಿಂದ Loan Approval ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಕೆಲ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ Interest Rate ಕೂಡ ದೊರೆಯಬಹುದು.

ವಿದೇಶದಲ್ಲಿರುವಾಗ ಭಾರತೀಯ Credit Card ಬಳಸಬಹುದೇ?

ಹೌದು.

ನಿಮ್ಮ ಭಾರತೀಯ Credit Card ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ವಹಿವಾಟಿಗೆ (International Transactions) ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿದ್ದರೆ, ವಿದೇಶದಲ್ಲಿಯೂ ಅದನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ಆದರೆ ಒಂದು ವಿಷಯವನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಮರೆಯಬಾರದು.

ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದರೂ Credit Card Bill ಅನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅದರ ಪರಿಣಾಮ ನಿಮ್ಮ ಭಾರತೀಯ CIBIL Score ಮೇಲೆ ಬೀಳಬಹುದು.

ಅಂದರೆ, ನೀವು ಭಾರತದಲ್ಲಿರಲಿ ಅಥವಾ ವಿದೇಶದಲ್ಲಿರಲಿ, ಭಾರತೀಯ Credit Account ಗಳನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ.

NRI ಆಗಿ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿರಿಸಬಹುದು?

ಉತ್ತಮ CIBIL Score ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವವರಿಗಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, NRI ಗಳಿಗೂ ಅಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯ.

ನೀವು ಈ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ Credit Profile ಆರೋಗ್ಯಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

• ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ ಎಲ್ಲಾ EMI ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ.
• Credit Card Bill ಅನ್ನು Due Date ಗಿಂತ ಮೊದಲು ಪಾವತಿಸಿ.
• Credit Limit ನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಳಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.
• ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಲವು Loan ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಡಿ.
• ನಿಮ್ಮ CIBIL Report ಅನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
• ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ ಹಳೆಯ Loan Account ಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ.

ಈ ಸಣ್ಣ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ Credit History ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಭಾರತಕ್ಕೆ ಮರಳಿದ ನಂತರ CIBIL Score ಉಪಯೋಗವಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ.

ಹಲವು NRI ಗಳು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಭಾರತಕ್ಕೆ ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಮರಳುತ್ತಾರೆ.

ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅವರು ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು, ವ್ಯವಹಾರ ಆರಂಭಿಸಲು ಅಥವಾ Personal Loan ಪಡೆಯಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ನೀವು ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಭಾರತೀಯ Loan ಮತ್ತು Credit Card ಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿದ್ದರೆ, ಈಗಾಗಲೇ ಉತ್ತಮ Credit History ಇರುವುದರಿಂದ Loan ಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸುಲಭವಾಗಬಹುದು.

ಆದರೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿದ್ದ Credit Account ಗಳನ್ನು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ವಿಳಂಬವಾಗಿದ್ದರೆ, ಭಾರತಕ್ಕೆ ಮರಳಿದ ನಂತರ ಅದರ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಆದ್ದರಿಂದ NRI ಆಗಿದ್ದರೂ ನಿಮ್ಮ ಭಾರತೀಯ Credit Profile ಅನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಗಮನಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ.

NRI ಗಳಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಗಳು

NRI ಗಳಿಗೆ CIBIL Score ಬಗ್ಗೆ ಹಲವಾರು ಗೊಂದಲಗಳಿರುತ್ತವೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.

ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ 1: ವಿದೇಶಕ್ಕೆ ಹೋದ ನಂತರ ಭಾರತೀಯ CIBIL Score ಅಳಿಸಿಹೋಗುತ್ತದೆ

ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ತಪ್ಪು. ನೀವು ಭಾರತದಲ್ಲಿ Credit Card, Loan ಅಥವಾ ಇತರ Credit Account ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದರ Credit History ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ನೀವು EMI ಮತ್ತು Bill ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ 2: ವಿದೇಶದ Credit Score ಮತ್ತು ಭಾರತದ CIBIL Score ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ದೇಶಕ್ಕೂ ತನ್ನದೇ ಆದ Credit Reporting ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಅಮೆರಿಕಾ, ಯುಕೆ ಅಥವಾ ಕೆನಡಾದ Credit History ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಭಾರತೀಯ CIBIL Report ನಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ 3: NRI ಆಗಿರುವುದರಿಂದ Loan Approval ಖಂಡಿತ ಸಿಗುತ್ತದೆ

NRI Status ಇದ್ದ ಕಾರಣಕ್ಕೆ Loan Approval ಖಚಿತವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗ, CIBIL Score, ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು Repayment ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ.

ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ 4: ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ Credit Card ಬಳಸದೆ ಇದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬಹುದು

Credit Card ಬಳಸದೇ ಇದ್ದರೂ Annual Fee, Outstanding Amount ಅಥವಾ ಇತರ ಬಾಕಿ ಇದ್ದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ Credit History ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ 5: ಭಾರತಕ್ಕೆ ಮರಳಿದ ನಂತರ ಹೊಸದಾಗಿ CIBIL Score ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕು

ನೀವು ಹಿಂದೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ Credit History ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ಹೊಸದಾಗಿ Score ನಿರ್ಮಿಸುವ ಅಗತ್ಯ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.

ಒಂದು ನೈಜ ಉದಾಹರಣೆ

ರಾಹುಲ್ 2019ರಲ್ಲಿ ಬೆಂಗಳೂರಿನಿಂದ ದುಬೈಗೆ ಉದ್ಯೋಗಕ್ಕಾಗಿ ತೆರಳಿದರು.

ಅವರ ಬಳಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಒಂದು Home Loan ಮತ್ತು ಎರಡು Credit Card ಗಳಿದ್ದವು. ದುಬೈಗೆ ಹೋದ ನಂತರವೂ ಅವರು ಎಲ್ಲಾ EMI ಮತ್ತು Credit Card Bill ಗಳನ್ನು Auto Debit ಮೂಲಕ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರು.

2025ರಲ್ಲಿ ಅವರು ಬೆಂಗಳೂರಿನಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಂದು ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು NRI Home Loan ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದರು.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅವರ ಭಾರತೀಯ CIBIL Score, ಹಿಂದಿನ Repayment History ಮತ್ತು ವಿದೇಶದ ಆದಾಯವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿತು. ಉತ್ತಮ Credit History ಇದ್ದ ಕಾರಣ Loan Approval ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸುಲಭವಾಯಿತು.

ಈ ಉದಾಹರಣೆ ಒಂದು ವಿಷಯವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ವಿದೇಶದಲ್ಲಿರುವುದು ಸಮಸ್ಯೆಯಲ್ಲ. ಭಾರತೀಯ Credit Account ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದೇ ಮುಖ್ಯ.

NRI ಆಗಿದ್ದರೆ ಈ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ನೆನಪಿಡಿ

• ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ Loan ಗಳ EMI ಅನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ.
• Credit Card Bill ಅನ್ನು Due Date ನಂತರಕ್ಕೆ ಮುಂದೂಡಬೇಡಿ.
• ನಿಮ್ಮ CIBIL Report ಅನ್ನು ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
• ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ Account ಮತ್ತು ಸಂಪರ್ಕ ವಿವರಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಿ.
• Loan ಅಥವಾ Credit Card ಮುಚ್ಚಿದ ನಂತರ ಅದರ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.
• ಭಾರತಕ್ಕೆ ಮರಳುವ ಯೋಜನೆ ಇದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ Credit Profile ಅನ್ನು ಮೊದಲೇ ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು (FAQ)

1. NRI ಗಳಿಗೆ CIBIL Score ಇರುತ್ತದೆಯೇ?

ಹೌದು. ನೀವು ಭಾರತದಲ್ಲಿ Credit Card, Loan ಅಥವಾ ಇತರ Credit Account ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.

2. ವಿದೇಶಕ್ಕೆ ಹೋದ ನಂತರ ನನ್ನ CIBIL Score ಅಳಿಸಿಹೋಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಇಲ್ಲ. ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ ನಿಮ್ಮ Credit Account ಗಳನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅದು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.

3. ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ಪಡೆದ Loan ಭಾರತೀಯ CIBIL Score ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆಯೇ?

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚಿನ ದೇಶಗಳ Credit Reporting ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

4. NRI ಆಗಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ Home Loan ಪಡೆಯಲು CIBIL Score ಮುಖ್ಯವೇ?

ಹೌದು. Home Loan Approval ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಜೊತೆಗೆ ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗ ಮತ್ತು ಇತರ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನೂ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ.

5. NRI ಆಗಿ ಭಾರತೀಯ Credit Card ಬಳಸಬಹುದೇ?

ಹೌದು. ನಿಮ್ಮ Card International Transactions ಗೆ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿದ್ದರೆ ವಿದೇಶದಲ್ಲಿಯೂ ಬಳಸಬಹುದು.

6. ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದರೂ Credit Card Bill ತಡವಾದರೆ CIBIL Score ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆಯೇ?

ಹೌದು. ಭಾರತೀಯ Credit Card ಅಥವಾ Loan ಗಳ EMI ತಡವಾದರೆ ಅದರ ಪರಿಣಾಮ ನಿಮ್ಮ ಭಾರತೀಯ CIBIL Score ಮೇಲೆ ಬೀಳಬಹುದು.

7. NRI ಗಳಿಗೆ ಹೊಸ CIBIL Score ಯಾವಾಗ ನಿರ್ಮಾಣವಾಗುತ್ತದೆ?

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಿಂದೆ ಯಾವುದೇ Credit History ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಮೊದಲ Credit Product ಬಳಸಲು ಆರಂಭಿಸಿದ ನಂತರ ನಿಧಾನವಾಗಿ Credit History ನಿರ್ಮಾಣವಾಗುತ್ತದೆ.

8. NRI ಆಗಿ ನನ್ನ CIBIL Score ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು?

ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ ನಿವಾಸಿಗಳಂತೆ, ನೀವು ಅಧಿಕೃತ Credit Bureau ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ Partner Platform ಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ CIBIL Report ಮತ್ತು Score ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

9. NRI Status ಇದ್ದರೆ Loan Approval ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಉತ್ತಮ CIBIL Score, ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ, ಸರಿಯಾದ ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ Repayment History ಇದ್ದರೆ Approval ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

10. ಭಾರತಕ್ಕೆ ಮರಳಿದ ನಂತರ ಹಳೆಯ CIBIL Score ಉಪಯೋಗವಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಹೌದು. ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ Credit History ಉತ್ತಮವಾಗಿದ್ದರೆ, ಅದು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ Loan ಮತ್ತು Credit Card Approval ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯಕವಾಗಬಹುದು.

ಕೊನೆಯ ಮಾತು

NRI ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಭಾರತೀಯ CIBIL Score ಕಳೆದುಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ. ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ ನಿಮ್ಮ Credit Card, Loan ಮತ್ತು ಇತರ Credit Account ಗಳನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದೇ ನಿಮ್ಮ Credit Profile ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.

ವಿದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದರೂ ಸಮಯಕ್ಕೆ EMI ಪಾವತಿಸುವುದು, Credit Card Bill ಬಾಕಿ ಉಳಿಸದಿರುವುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ CIBIL Report ಅನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಭ್ಯಾಸಗಳಾಗಿವೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ Home Loan, Personal Loan ಅಥವಾ Credit Card ಪಡೆಯಲು ಉತ್ತಮ Credit History ನಿಮಗೆ ದೊಡ್ಡ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ಭಾರತದ ಹಣಕಾಸಿನ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸಿ

ನೀವು ವಿಶ್ವದ ಯಾವುದೇ ದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದರೂ, ಭಾರತದಲ್ಲಿರುವ ನಿಮ್ಮ Credit Profile ಅನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ. ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಅನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, Credit Account ಗಳನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಉತ್ತಮ Loan ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸದಿಂದ ಪಡೆಯಲು Score800 ನಿಮ್ಮ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸಂಗಾತಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.